在金融圈闖蕩超過20年的瑞銀投信總經理焦訢，高度掌握投資市場的變動，很多人一定好奇她本身怎麼做投資？馬上就來看看她的投資訣竅。

如果你在金融行業工作，你會怎麼做投資？是選自己熟悉的金融相關標的，還是另尋機會？大半人生都在外資金融圈打滾的瑞銀投信總經理焦訢斬釘截鐵的說，「我一定優先選擇非金融投資標的。」

原來她認為這是風險分散的最佳策略。「所謂風險分散，就是領薪水的本業，要與投資行業相關係數低。」焦訢解釋，有的人認為自己對海外期貨開戶所處的行業有熟悉度，投資時應該關注並押注相關標的，「但以風險的角度來看，若市場有個風吹草動，不僅本身薪水受影響，投資標的的表現又差，這樣就達不到風險分散的效果了。」

另外，多數人挑投資標的都以報酬率為首要考量，哪檔基金最會賺，就二話不說直接買進。不過，曾在有「亞洲華爾街」之稱的香港金融圈待過7年的焦訢強調，投資不能人云亦云，每個人都應該在投資前問自己兩個問題：投資的目的是什麼？對投資的期待值又是什麼？

焦訢觀察到許多散戶都犯了「賣低買高」的錯誤，「為什麼會這樣呢？因為不知道自己為何投資？所以只要一碰到市場出現變化，就恐慌性的賣出。」

「投資前你總要先算一下自己的本金有多少吧！這是最基本的；然後目的是什麼？」她舉例，假設10年後想要買1000萬的房子，第一步就是先盤點手上現有的資金有多少，這樣馬上可反推未來每一年需要多少報酬率才能於10年後完成夢想。

我們常常聽到期貨，但是期貨該如何開戶呢？期貨開戶就是投資者開設期貨帳戶和資金帳戶的行為，首先我們要選擇正規大型的期貨公司，因為大型正規的期貨公司各方面都相對比較完善，選擇好公司之後要待上身分證跟銀行卡去期貨公司營業部門辦理開戶手續即可，那一般開戶會簽屬《期貨經紀合同》、《期貨交易風險說明書》等協議書。在簽署協議的同時一定要注意填寫的電話號碼和住址使是否準確，簽屬完協議之後，期貨公司就會將資金密碼、交易密碼、看盤軟體密碼告知客戶，而客戶在獲得期貨公司的資金帳戶之後，還需要由期貨公司在其辦理在各個交易所的「交易編碼」。在編碼獲得批復之後，就能進行交易了，不過一海外期貨教學定要先辦理好轉帳，直接通過交易軟體中的銀期轉帳系統進行出、入金操作即可，我們在轉入資金之後就可以開始進行交易了，不過現在期貨公司基本都開通了電子化交易，所以在經濟合同開立之後，就會讓你簽收網上交易登錄密碼，而你在簽收以後，要馬上按初始密碼登入系統在更改密碼，這樣你之後所有委託就可以通過計算機直接進入交易所場內了。

如果算出每年報酬率需要5%才能達標，就去找出相對應的好標的，而不是一味地冒險一定要賺10%才甘願，等到市場大跌時，才又恐慌賣出，這樣與「目標」的距離很難拉近，「投資要有中心思想，才能減少因市場波動所做出的錯誤決定。」

當然如果買進的標的不如預期，就要果斷調整。焦訢以自己的經驗為例，她曾經看好日本基金，但兩年過去，基金績效卻每況愈下，反觀其海外期貨手續費他如美國基金，績效不斷往上爬升，「當初看好的投資原因如果消失了，就要懂得轉換，讓其他標的幫你賺錢。」

焦訢透露她目前的投資分成核心及衛星部位，各佔50%。「我的觀念是，核心部位是儲蓄，只要高於定存，報酬率有4～5%就很好了，至少要讓我在晚上能安心睡覺。」這部份她目前以高評等債券及高收益債為主。

至於衛星部位，焦訢以股票型基金為主，「這部分要思考，全球哪幾個國家經濟最強？以現階段來看，美國、中國可優先考慮。選擇標的時，可觀察3～5年都名列前茅的基金。」

最後焦訢建議，投資標的不要太多，最好控制核心、衛星部位共8檔基金以內，標的太多會顧不來，「貨幣選擇也盡量與每月領薪水的幣別區隔，才能進一步分散風險。」

投資選擇哪一種比較好，這其實沒有一定，只易鳥把握好的時機，對的選擇，還有額外的資金，那麼投資本身就是一個你需要學習的武器。在投資中有一項東西叫做海外期貨，海外期貨又是甚麼呢？海外期貨顧名思義，以台灣來說：就是除了台灣之外，所有海外的期貨交易所發行的期貨商品的統稱，反過來講就是，泛指所有不是台灣本土的期貨商品啦！如果你購買的不是台灣發行的期貨商品，就是海外期貨商品哦，，而為什麼投資客大多數人都會選擇海外呢！？台灣的期貨哪裡不好嗎？投資海外的期貨有甚麼優勢嗎？事實上，從各項數據跟資料顯示，主要原因是海外期貨的商品更加多樣化、規模也更大、加入參與的人也比起台灣期貨的人多更多，而在台灣的投資人只要透過期貨交易經紀商就可以買進賣出海外期貨商品，讓財富堆積財富，並且創造更巨大的資金。