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(貸款教父)好過件的銀行哪間? 轉貸流程
2017/01/26 18:57:47瀏覽12|回應0|推薦0







旺報【記者許昌平╱綜合報導】

美林美國信託(Merrill Lynch╱US Trust)的市場與主題策略主管昆蘭指出,美中貿易緊張升級,是2017年全球經濟面臨的最大宏觀風險之一,貿易戰將制約全球經濟成長,阻礙全球化步伐,同時會引發各類資產的波動。如果美國把政策重心轉向俄羅斯而疏遠中國,將會給美國企業帶來相當的風險

美國川普政府已在台灣問題和中國的匯率管理上向北京方面發起挑戰,並威脅要對中國貨物開徵關稅。北京方面則針鋒相對,暗示要限制美國企業進入大陸市場的通道。

昆蘭認為,如果美中關係惡化,被置於風險中的,包括那些依賴中國消費者和員工帶來利潤的美國科技公司。另外那些鞋類、汽車、消費品、工業用品和健康護理領域的品牌領導者,也可能成為箭靶。美國農場和能源企業將受到波及,引發大宗商品價格波動。全球匯率波動性將顯著加大,而美中雙邊併購交易和房地產交易將減少,從而改變全球資本流動的格局。

對於所謂的「聯俄制中」的說法,昆蘭指出,中國大陸GDP是俄羅斯的8倍以上。2015年中國電商銷售額超過6000億美元,而俄羅斯只有約200億美元。2015年中國汽車銷量達2500萬輛,超過俄羅斯15倍。截至2016年10月,中國持有的美國國債約1.1兆美元。俄羅斯持有的美國國債少得多,只有750億美元。

單單2015年,美國企業的附屬公司在中國大陸的利潤近100億美元,是在俄羅斯的15倍。中國對美國企業盈利的影響比俄羅斯大得多,如果美國政策開始疏遠中國,轉向商業吸引力更小的俄羅斯,將大大影響到美國公司的發展。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

房屋轉貸利率



信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

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