退休制度要[救亡圖存],只有把[錦上添花]改成[雪中送炭].




以前的退休制度叫[錦上添花],完全不公不義,但經濟榮景,國家富有,大
家睜一隻眼閉一隻眼也就過了..

現在財政困難,不管是不是人謀不臧,怪罪任何人都於事無補,重要的是要
[救亡圖存]!

把退休制度變成[雪中送炭]成唯一方法!;

政府保證您的退休基本生活食衣住行,而要玩樂,自己要想辦法!




退休制度的不合理首在[退休年限];
比如50歲退休,政府或企業要再聘一個人做這職位的工作,等於接下來
15年,一個職位要養兩個人.

所以我的建議;
軍公教勞..所有退休,不管年資,65歲退休才能領月退.比如55歲選擇退
休的只能選擇一次全領,或做其他工作,或休息,等到65歲才領月退.

75,85,95都不是公平正義,也都不能解決問題,因為,一個職位還是要養
兩個人.

至於會不會過勞是不在做多久,而在每天工作負荷的問題,這個是要由"
勞資官學"去解決的,否則,週休二日是怎麼來的?有週休二日還會過勞?

這樣,退休基金的壓力至少減少1/4.



第二是[所得替代率];
要有所得替代率級距;因為退休基金是由政府稅收保證,既然是已退休,
退休基金要保證的是退休基本生活,而不是個人財富.個人財富應該是個
人還在工作時累積的.

比如;基本生活公訂是3萬,一個月薪3萬跟月薪6萬的退休所得替代率級
距當然不同,因為月薪6萬的工作時,就有餘錢去累積財富.如果他揮霍掉
了,退休基金不能能繼續保證他退休後的揮霍!

這個級距,每年隨[隨物價指數調整的公訂基本生活]調整,也就是說月退
本來領3萬的當公訂基本生活調高為3.1萬時,就領3.1萬.

而設定這個"公訂基本生活"跟"所得替代率級距",必須成立一個專業機
構,由各行業"勞資官學"代表組成.

這樣,退休基金的壓力至少又減少1/4.






第三是[納保費率];
既然退休基金是由政府稅收保證,既然退休基金要保證的是退休基本生活,
納保費率也要有級距.在[公訂基本生活]的計算下,訂出基本費率.

其他超過的,算加保,如商業人壽保險.

這樣,退休基金的壓力會減少多少我不知,但至少公平.






第四是[18%];
仍然保有18%,但是18%只幫退休人員保障[公訂基本生活]的金額,也就是
比如[公訂基本生活]是3萬,18%本金的最高上限就是200萬.

這樣,退休基金的壓力至少會減少一些.






第五是[基金操作];
個人操作,必有私心!

必須成立[共同基金操作管理局],每一分項基金,由一個共同操作小組操
作. 每年公開一次操作細則,接受檢驗.

操作細則以;
保障本金;購買國際AAA債券或資產股,收固定利息.

增加收益;有穩健形的衍生性金融商品可使用,比如sell cover call,or
         sell nake put可減少購買成本或增加收益.

套利;有其風險存在,可在專業,良心,制衡,下為之.

這樣,退休基金的增值可能可以多一些.

以上最麻煩,也是最困難的是第二項[所得替代率],因為這是真正的既得
利益,也是退休基金最大的支出所在.

往後退休的好解決,以往退休的就麻煩,月領3萬要他少1千容易,月領10萬
要他少3萬可是要造反...

如何把[所得替代率級距]套用到已退休人員身上,袞袞諸公當有大智慧能
想出合情合理,大公大平,共體時艱的解決方法,否則我們養一群袞袞豬公
幹嘛?