新鮮人保險 選投資型

【經濟日報╱文／呂淑美】

又到了許多社會新鮮人投身職場的季節，壽險業者建議，社會新鮮人若能進行財務規劃，善用投資型壽險薪資採「債、生、財」分配原則，兼顧資產配置與保障；即使月薪只有22K（2.2萬元）也能投資自己。

根據教育部統計，每年大學及研究所應屆畢業生約有30萬人，這批生力軍隨即會投入職場，成為社會的新鮮人。但近年來社會新鮮人起薪普遍維持在低檔，日前王品集團董事長戴勝益一席「年輕人低薪也要投資自己」的說法，更是讓不少社會新鮮人大嘆，微薄薪水如何有餘力可以投資自己。

壽險業者建議社會新鮮人，投資自己要先從建構自身保障做起，不管第一筆薪水是多少K，都要把握「先理債、後理財；先打底、再追夢」的原則。

也就是說，要將薪資做妥善的分配，同時，善用投資型壽險，如此一來，不但可以建構自身保障，更能規劃財務，為未來打下良好基礎。

中壽副總經理洪祝瑞表示，許多即將離開校園、邁入職場的社會新鮮人，礙於收入不高，總認為財務規劃是高資產族群的專屬權利，其實小資族每一分錢同樣需要藉由財務規劃來有效運用。

社會新鮮人初入職場時，由於突然享有較高的財務自由，難免容易因此而將收入花在不是急邊需要的奢侈品，建議社會新鮮人將每個月的薪資收入至少分成「債、生、財」三部分。

其中每月領的薪資收入必須先規劃償還如就學貸款等債務，其次設定財務規劃及資產累積的方案，再彈性調整生活費來達成每月目標。

壽險業建議，社會新鮮人在做自身的財務規劃時可設定較遠大的目標，如出國深造基金、結婚基金、購屋頭期款等，但生活費檢視最好以周為單位，如此才能視上周的生活花費即時彈性調控，避免還不到月底阮囊就見底了的窘況。

至於債務及理財準備則可以每月為單位，隨時調整及檢視達成狀況，在兼顧生活品質的情況下，踏出投資自己的第一步，能夠更有效率實現目標。

洪祝瑞進一步指出，投資型保險由於兼具保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，且保費門檻可視自身條件調整，因此受到不少社會新鮮人青睞，把這種產品當作是自身財務與風險規劃的一項工具。

她表示，穩定的壽險保障仍是投資型壽險的主要功能，因此，民眾在投保時，仍應優先考量保險保障與繳費能力，保單帳戶價值的累積則可視為保障增值的機會。

另外，社會新鮮人如果是擔心從來沒有過財務規劃的經驗，想要投保投資型壽險，卻不知該從何下手，業者建議，投資型商品的投資標的多半有提供全權委託管理帳戶供選擇，可滿足社會新鮮人全方位的財務規劃及資產配置的需求，但建議投保前仍要多方了解及比較。

2013/07/06 經濟日報

小江感想：

投資型保單一直是我最推薦的保單之一，

因它兼具「壽險保障」與「投資」的功能。

而其「定時定額」與「長期投資」的設計，

對於良好理財習慣的養成也有很大的幫助。

再者，

透過這樣的平台，

還可讓自己的視野與國際接軌，

從中培養對金融市場的敏感度。

這篇報導提到的一些觀念還不錯，

推薦給大家閱讀參考。