4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，中國大陸浙江杭州市一對夫妻用4個半月的時間，帶著4歲的兒子縱穿整個南美洲，又越過南極圈，去看嚮往已久的冰川和企鵝。而他們4歲的兒子「辛巴」也成為抵達南極圈年齡最小的中國人。
大陸都市快報今天報導杭州市一家三口勇闖南極的故事。
現年35歲的徐承華，因為愛玩極限運動，外號「老極」，他與妻子「小豬」和4歲的兒子「辛巴」（在非洲旅行時懷孕的，綽號辛巴）剛完成縱穿南美洲的壯舉。
在抵達南極之前，他們曾去過北極，看了毛茸茸的北極熊。由於兒子「辛巴」非常喜歡動物，他提議去南極信用瑕疵貸款看企鵝。
一家人在做完充足的準備工作和計劃後，去年11月2日，從杭州千島湖出發，踏上經南美到南極之旅。
他們一路從南美洲最北端的厄瓜多南下，途經秘魯、玻利維亞、智利、阿根廷等國，縱穿整個南美洲。
其間，他們騎摩托車、搭汽車、坐小船，遊遍亞馬遜森林、印加古道、復活節島、天空之鏡等地，可以說把南美好玩的地方都逛了。
今年2月26日，一家三口花費巨資登上探險船，越過了南極圈，歷經4個多月終於到了南極圈。「老級」說：「我們比船上任何人都興奮，因為來南極的路我們走得太久、太艱難」。
4歲的「辛巴」也成為到達南極最小的中國人。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為個人信用貸款最低利息增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額小額快速借款內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
美國總統川普在1月就職演說誓言兩大規則：「買美國貨、雇美國人」。但外媒翻出美國海關清單打臉川普，指川普長女伊凡卡的服飾品牌，照樣在中國大陸生產、再銷往美國。
（中央社／資料照片）伊凡卡（Ivanka Trump）完全不適用老爸訂的規則。法新社檢視美國海關裝貨清單發現，甚至在川普演說當下，從中國大陸運赴美國海港的伊凡卡品牌鞋子、提袋與服飾，就有至少8個裝載貨物。
清單記錄顯示，從川普去年11月8日當選到今年2月26日，至少82個通過美國海關的裝載貨物中，有超過2噸的聚脂纖維女性短衫、1600個牛皮製皮夾、23噸中國大陸製的鞋類通關，平均每個工作天就有1次出貨通關。
這些貨品全都是3間獲准為伊凡卡流行品牌生產產品的美國公司，於中國大陸所製造。3家業者分別為：服裝製造商G-III、Mondani手提袋，以及Marc Fisher鞋業。
根據反川普政治團體「我們的原則」（Our Principles PAC）去年檢視美國進口資料，過去10年，有超過1200個伊凡卡品牌產品貨櫃，從中國大陸與香港裝船，銷往美國。
川普卻屢次指責中國大陸藉不公平貿易與貨幣操縱，偷走美國人就業機會，還痛批像福特（Ford）、納比斯科（Nabisco）等美國公司海外設廠。川普卻對同樣狀況的女兒品牌商品視而不見，尤其伊凡卡品牌商品都在Macy’s、Lord & Taylor、TJ Maxx等美國零售管道銷售。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清個人信用貸款比較楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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