【大紀元2024年12月05日訊】（John Rampton撰文／大紀元記者信宇編譯）本文我們來談一談大家都覺得很棘手的話題。我們從小就被灌輸的一個傳統智慧和口頭禪就是：多存錢。
對於這一點，許多富豪表達了反對意見，比如理財教育暢銷書《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad，2003）的作者羅伯特‧清崎（Robert Kiyosaki）。他批評了傳統的理財建議，比如找工作、上學和存錢等。為什麼呢？在當今的經濟環境下，他認為這種方法風險很大。
不過，我們也不能完全忽視儲蓄的重要性。畢竟，儲蓄可以作為一個安全網和意外支出的緩衝。不過，有一個不為人知的祕密就是：單靠儲蓄並不能讓我們致富。
單純儲蓄的錯誤邏輯
許多人都夢想著積累財富，然而把每一分錢都存起來可能會讓人覺得是一個緩慢的過程。同樣，儲蓄固然重要，但它可能並不是打開財富大門的鑰匙，並不符合世界上最成功的投資家之一的沃倫‧巴菲特（Warren Buffett）所提倡的致富觀。
為什麼呢？本文就來分析一下儲蓄可能不是致富之道的主要原因。
1) 錢不是一成不變的
曾幾何時，貨幣是由黃金支持的，相當於黃金證書。雖然這很合理，但是隨身攜帶黃金並不現實。為了解決這個問題，各國政府創造了以黃金儲備為基礎的紙幣制度。然而，1933年美國開始使用法定貨幣（fiat currency）。
法定貨幣存在的問題就是，只有政府才能宣布法定貨幣的價值。這使得政府能夠控制印鈔量，從而影響經濟。就像大富翁（Monopoly）遊戲一樣，裡面的貨幣之所以有價值是因為遊戲決定了它的價值。
雖然銀行從儲蓄客戶的存款中賺取了可觀的利潤，但是它們提供給儲戶的利率卻很低。截至2024年4月29日，全國平均儲蓄帳戶利率為0.47%。誠然，銀行業並非總是如此。它們最初的目標是安全地保管客戶的資金並賺取合理的利潤。
後來，隨著時間的推移，為了最大限度地增加收入，銀行開始追求風險更大的做法，如導致了2008年全球金融危機的次級抵押貸款（subprime mortgages）。銀行本質上並沒有惡意。但是，它們會優先考慮自己的利益，所以完全依賴銀行並不是一個明智的選擇。
因此，清崎主張擁有黃金和白銀，兩者都被稱為「上帝的錢幣」，因為它們與法定貨幣有所不同，具有自己內在的價值。此外，黃金和白銀還是抵禦通貨膨脹和美元疲軟的最佳保值工具。他認為，貴金屬比股票和債券等傳統投資具有更好的保值功能。
通常情況下，富裕的人可以利用這種投資策略來保護自己的財富。
2）存錢不能對抗通貨膨脹
您是否曾覺得現在的美元不再像以前那麼值錢了？是的，您的感覺沒有錯。這就是通貨膨脹的影響。通貨膨脹實際上是指貨幣價值的下降，而不是物價的上漲。
以麥當勞（McDonald’s）的巨無霸漢堡（Big Mac）為例。在20世紀60年代，它的價格僅為45美分。而今天呢？已經超過了5美元。這個漲幅相當大，超過了10倍！近年來，麥當勞有一點做得更好：整體變得更有效率了。與以前相比，農業、交通和通訊等各方面的費用都變得更便宜了。漢堡的成本降低不是很理所當然的嗎？
那麼漲價的原因是什麼呢？答案就是通貨膨脹。不是巨無霸漢堡變貴了，而是美元貶值了。隨著時間的推移，通貨膨脹會使人們手中的錢慢慢失去購買力。在上世紀60年代，45美分能買到的東西比現在要多得多。
正因為如此，物價似乎總是在上漲。這並不總是因為東西的製造成本更高，而是因為可供選擇的東西更少了。
再次聲明，存錢儲蓄確實很重要。但是，單靠存錢不能戰勝通貨膨脹或經濟衰退。隨著時間的推移，我們辛苦存下的錢可能會失去購買力。
儲蓄就像打地基。而投資則是在此基礎上，讓我們的錢有機會增長。能否擁有強大的購買力和舒適的生活方式，通常取決於我們能否保持資金增長速度至少與通貨膨脹率相當。
3) 如果僅靠儲蓄，實現財務目標的時間會更長
在實現財務目標，尤其是退休等長期目標方面，儲蓄不如投資有效，原因如下。
- 理財目標需要規劃：光靠儲蓄可能還不夠。我們必須進行投資，才能使擁有的資金隨著時間的推移不斷增長。
- 考慮自己的風險承受能力：投資者越年輕，他們能承受的風險就越大，而臨近退休的人則應更強調資金的安全性。
- 根據自己的目標進行投資：在做出投資決定時，考慮自己的長期和短期目標非常重要。
- 設定目標並跟蹤進展：如果具有明確的目標，我們就會更有動力堅持下去。
4) 存款利率低
在大多數情況下，儲蓄帳戶的利率往往低於通貨膨脹率。因此，隨著時間的推移，人們手中的資金將會失去購買力。
此外，目前一些高收益儲蓄帳戶的利率約為4%或5%。雖然這聽起來不錯，但卻並不是屬於常態。這是因為美聯儲一再提高利率，以對抗新冠病毒（COVID-19，即中共病毒）全球疫情引發的通貨膨脹。一般來說，近年來大多數儲蓄帳戶的利率都在2%以下，即使是現在，許多儲蓄帳戶的利率也在2%以下。
總體而言，僅靠存錢致富是非常困難的，因為儲蓄帳戶的投資回報率通常不會太高。
5) 擔心美元貶值
根據清崎和總部位於明尼蘇達州的金銀交易公司邁爾斯-富蘭克林（Miles Franklin）總裁兼所有人安迪‧謝克特曼（Andy Schectman）的觀點，美元將會走軟。他們認為，美國政府將美元武器化以及金磚國家集團（BRICS，由巴西、俄羅斯、印度、中國、南非和沙特阿拉伯等國組成）的崛起，將導致美元作為儲備貨幣的地位有所下降。
他們指出：「美元之所以具有世界儲備貨幣地位，是因為自1974年以來，地球上的每個國家都必須擁有美元才能購買石油。這就是我們與沙特王國以及歐佩克（OPEC）達成的協議。」然而，沙特阿拉伯在2003年達沃斯（Davos）世界經濟論壇上表示，它將接受其它貨幣來換取石油。「世界上60%的人口將停止使用美元。」清崎解釋道，「這就是我們的力量所在。那些手中拿著假美元的人就有麻煩了。」
金磚國家體系以商品質押為基礎。「他們將使用區塊鏈（blockchain）來查看哪個國家對該系統進行了質押。這對於美元及其整體需求而言，猶如在心臟插上一把刀。如果歐佩克向其它貨幣開放石油生產，這將是一筆巨大的交易。」
「歐盟國家和世界其它國家正在聯合起來反對西方世界。」謝克特曼斷言，「這些國家正在利用黃金等大宗商品作為工具，讓每個人都能夠在談判桌上享有平等的發言權。土耳其從瑞士進口的黃金高達58.3噸，比任何國家都多。」因此，他認為大宗商品將成為新的儲備貨幣的後盾。
6) 換擋：從資金儲蓄到財富增長
那麼，還有什麼選擇呢？我們需要一種策略，讓我們的錢為我們工作，而不是僅僅放在那裡。我們在這裡討論的是財富增長。要做到這一點，我們可以採取一些策略，使手頭的資金隨著時間的推移不斷增值。下面列出了幾個關鍵因素：
- 投資：我們可以通過投資令手頭的資金充滿生命力。除了股票、債券、房地產等主流資產，還有藝術品、貴金屬和加密貨幣等另類資產。雖然投資存在風險，然而潛在的回報遠遠超過儲蓄帳戶獲得的微薄利息。
- 創業：雖然創業並不適合每一個人，然而成功的企業可以創造巨大的財富。關鍵是什麼？通過發現需求、制定解決方案並付諸實施，建立一個可持續發展的企業。這條道路面臨許多挑戰，然而潛在的回報是巨大的。
- 掌握技能：我們現在掌握的技能是在知識經濟時代最寶貴的資產。我們可以通過對自己的技能不斷提高和再提高，來增加自身的收入潛力，從而帶來更多的儲蓄和投資。
心態轉變：從匱乏到富足
需要注意的是，創造財富不僅與財務策略有關，還與自身心態有關。請考慮這些關鍵的轉變：
- 從稀缺到富足：許多人認為金錢是有限的資源。這種稀缺心態容易造成過度節儉，從而阻礙財富的創造。事實上，我們要培養一種富足的心態。相信財富對我們來說是可能的，並積極尋找創造財富的方法。
- 從消費者到投資者：在我們的消費主義文化中，我們不斷受到海量購買信息的轟炸。是時候擺脫這種循環了。我們要把自己當作一個投資者，時刻尋求機會利用自己的資金創造回報。
- 從短期到長期：積累財富的過程更像是一場馬拉松，而不是短跑。因此，進展緩慢也沒有關係。著眼於自身的長期目標，並制定適合個人的長期戰略。
積累財富：超越狹隘儲蓄觀
那麼，我們如何才能超越儲蓄的局限創造財富呢？以下是一些具體策略：
1) 投資，而不僅僅是儲蓄
投資可以令手中的錢為我們工作。但是，不要把自己局限於股票、債券和房地產等主流投資形式。多考慮另類資產，如黃金和白銀等。要確保所選擇的投資符合自身的財務目標和風險承受能力。
2) 接受經過計算的風險
要積累財富，往往需要承擔經過深思熟慮的風險。創業、做副業或加薪談判等，都可能涉及巨大的風險，然而回報也可能是豐厚的。要想讓自己的財務狀況更上一層樓，就必須做好研究，權衡風險，採取經過深思熟慮的措施。
3) 提高收入潛力
當自身的收入增加時，擁有的財務選擇就會擴大。我們要在節省開支的同時增加收入，擴大投資機會。可以考慮提高自己的技能，探索自由職業或副業，或者在現有工作的基礎上協商加薪。隨著收入的增加，自身的財富也會隨之增長，可以有助於進行更多的投資。
4) 做出明智的財務決定
堅持不懈地做出一些小決定，會對自身的財務狀況產生重大影響。減少不必要的開支，尋找更便宜的替代品，避免衝動消費。從長遠來看，購買使用壽命更長的優質物品，比購買價值低廉的廉價物品更經濟實惠。
5) 生活節儉，而不是寒酸
精打細算和過窮日子是不一樣的，要學會區分。不是要在給自己帶來快樂的必需品或體驗上偷工減料，而是要杜絕不必要的無謂開支。
6) 利用財務知識的優勢
金融知識賦予個人力量。因此，要了解個人理財、投資策略和財富積累等財務概念。要想在金錢世界中遨遊，需要充分利用無數的書籍、在線資源等，甚至還可以諮詢財務顧問。
保持平衡：儲蓄與增長
當然，也不能完全忽視儲蓄！畢竟，儲蓄在創造財富方面仍然發揮著明顯作用。例如，應急基金為風險調整型投資奠定了堅實的基礎。有了安全網，我們就可以應對市場波動和意外挫折等，而且可以保持穩健的財務目標。
要實現財富增長，我們需要在儲蓄和投資之間取得平衡。我們應將部分收入用於應急儲蓄，剩餘資金則用於投資和增長戰略。
顯而易見，財務自由不能單靠剪優惠券勒緊腰帶獲得，而是需要我們主動出擊創造財富。掌握了這些理財策略，建立了成長型理財心態，我們就能取得財務成功，積累持久財富，從而實現財務自由。
原文：Saving Money Is a Sure Fire Way to NOT GET RICH—Here’s Proof刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。
《大紀元時報》版權所有©2024。本文所表達的觀點和意見僅代表作者本人，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。《大紀元時報》不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財等方面的建議。《大紀元時報》沒有擔保文章內容的準確性或時效性之義務。
責任編輯：高靜#
