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| 2016/06/26 10:14:03瀏覽4｜回應0｜推薦0 | |
最近有很多朋友詢問我有關 雲林民間貸款 的問題 因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債) 所以我決定寫一篇關於 雲林民間貸款 的文章 希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
銀行主利方案利率比較與雲林民間貸款
參考文章 你的房子也從1千萬漲到2千萬嗎？別高興太早，因為專家說這種「這些錢你根本用不了」！專家認為，只要是靠貸款買房的人，其實從來就沒有真正擁有自己的房子，再加上房子是低流動的資產，因此若因為房價上漲就覺得自己發財，「那是很愚蠢的」。 為什麼房價上漲不等於賺錢？因為「房貸」才是重點。 靠著房地產增值賺錢，是許多保守派投資人的終極目標，不過這樣的想法卻被專家批評「愚蠢」，美國知名作家John Lanchaster在暢銷著作《大債時代》中表示，多數人都需要依靠貸款買房，這也意味著其實大家都沒有真正擁有屬於自己的房子，而且放在房地產上的資金，反而會因此成為不能流動的現金，只要房價不再上漲，「你就很難賣了」。 Lanchaster說明，即使你要搬家，還是得換到新的地方住，但新的住處房價也早就升起，即使賣掉舊屋有一筆收入，其實也沒有讓你淨賺，「增值的部分你幾乎沒辦法拿來花用」、「有點殘酷，但你最好牢記這點」。 不過Lanchaster的西式觀點，未必適用於東方社會，前外商公司董事長田臨斌在其臉書表示，東方人習慣用「看得見的財富名聲」作為判定人生成敗的標準，即使花錢也是為了賺更多的錢，例如買下房子的第一考量不是生活品質，而是會不會增值，與西方人寧願破產也要上天堂（指享樂）的生活觀大不相同。 好房網總編輯吳光中也認為，其實華人「有土斯有財」的觀念根深柢固，只要一有錢就會想要買房子，永遠不嫌多，因此若直接套用其他國家的經驗，恐怕會有失公允。參考文章 上網就能找到「金主」，人人都能借到錢》美國存在10年的網路貸款，為何在台灣有風險？ 不知道為什麼，「Fintech」（編按：金融科技，Financial Technology的縮寫，意指將一切和金融相關事務科技化。）成為了近期台灣熱門的名詞，財經媒體、金融業成天都在討論和辦研討會找出台灣金融業未來的大趨勢，當然這些討論伴隨的也多半是金融業將面臨大變革，或是大裁員這類的結論。 我之所以開頭說不知道為什麼Fintech突然變熱門，不是我沒在關心時事，而是Fintech的流行至少3年以上了，我不能理解的是，為什麼台灣今天才在關心？而且不意外的是，和過去常見的金融業「行為」一樣，許多早就盛行於國際的趨勢都沒人在鳥，但一旦某家開始關注了，又變得一窩蜂的熱潮。Anyway，如標題所示，這篇文章我想討論的，應該算是Fintech其中一環的P2P Lending，這個至少在美國出現10年了，近期終於出現在台灣，卻又被主管機關大力警告的「金融創新」。 P2P lending是指Peer to Peer lending，這在我2年前的文章就有介紹過（美國的另類投資─標準化下的借錢），我查了一下美國最大的P2P lending，「Lending Club」成立於2006年，已經快十年了，所以這真的不是什麼他媽的創新！ 什麼叫P2P lending？很簡單，除了民間傳統親友間的借貸，一般人要借錢就是去向金融機構借，而這些金融機構借你的錢，是從它吸收其他人的錢而來（銀行就是存款，壽險公司就是保險費），換句話說，金融機構就是個中介者，它一手付利息給存錢的人，一手再把錢借給需要錢的人收取利息，中間利息差就是金融機構賺的錢。那為什麼有錢的人不自己去把錢借給需要的人，省掉讓銀行賺利差呢？很簡單嘛，這裡面有一個很大的成本－就是徵信風險，我如果今天開口和你借100萬，你怎麼知道我會不會落跑？你怎麼知道借我的利率要多少？還是你覺得《公司的品格》作者一定人格非凡，所以不必考慮就直接用銀行定存利率借他就好？（哦～如果你真的是這麼想，請匯款到以下帳號：……） 簡單地說，銀行賺的利差，其實也包括了徵信成本、倒帳風險、甚至是招攬借錢人的成本。 看來銀行賺的也是辛苦錢，沒錯！特別是當存放款利差在近年大幅縮水時，換句話說，銀行要借更多的錢才能打消同樣的呆帳，更別說當經濟不好時，銀行呆帳率也會升高。所以呢？銀行就開始擺爛，我是說開始循正常的市場機制，風險高的就不借，卻把錢拼命地往低風險但利率也低的地方塞，結果是很多需要錢的人愈來愈借不到錢，所以這些人只好轉向地下金融，打開報紙分類廣告，一堆「退休陳老師票貼」還是「佛渡有緣人」就是在搞這些事，長期以來，台灣地下金融放款利率都在年息15～20%之間（這不是地下錢莊，地下錢莊利率更高）。參考文章 |
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| ( 在地生活｜雲嘉南 ) |
