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洗錢防制法新制將在6月底上路，高知名度重要政治人士及關係人的金融交易，須列入金融機構嚴審名單，小三到底算不算關係人？檢察官認為，不能只看心靈身體，要看財務關係。
（中央社／資料照片）洗錢防制法第7條第3項規定，金融機構及指定之非金融事業或人員，對現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶，或受益人與其家庭成員，及有密切關係之人，應以風險為基礎，執行加強客戶審查程序。
至於關係人是否包括親信、交往的「小三」？蔡佩玲解釋，如果小三幫忙管財務就須揭露，但只有心靈或身體的關係，並不涉及財務，原則上就不在這個金融機構嚴審的範圍。
法務部調部辦事檢察官蔡佩玲今在金融研訓院「台灣金融論壇」表示，因應洗錢防制法新制，金融機構面對客戶時，只要是列入名單的高知名度政治人士，相關金融交易即須嚴格審查，高知名度政治人士的關係人，依規定也須比照辦理。
她說，先前曾傳出某政治人物的太太，匯款新台幣3千多萬元至海外，以每筆46萬、47萬元不等金額分批至10幾家銀行匯出，避免超出自然人每日匯款管制額度上限，但還是被銀行發現，通報給金融情報中心。
她笑說，雖然有些卸任立法委員認為自己不須列入金融機構嚴審名單，但因其知名度很高，有影響力，仍被列入。不過，也有政治人物因未列入洗錢防制法強制嚴審的名單，主動詢問為何自己沒被列入，彷彿是政治人物想爭一個面子。
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工商時報【蔡淑芬】
做為外匯理財專家的星展銀行（台灣）也傲視外商銀行，一舉拿下「外商銀行最佳服務」和「外商銀行最佳數位」雙料大獎，肯定星展銀行（台灣）在財富管理業務上卓越的表現，並彰顯星展銀行（台灣）運用創新和科技協助客戶「輕鬆理財、盡享生活」的成果顯著。
星展銀行（台灣）消費金融處處長孫可基表示，財富管理業務是星展銀行持續重點發展的業務之一，且為了因應數位浪潮的來臨，星展銀行更積極開發各項引領市場的數位金融服務，滿足客戶多元的需求。
過去幾年，星展銀行（台灣）在發展數位化金融道路上，成效卓越；舉例來說，「星展好家+貸」APP即是目前市場上唯一的APP，可提供成家一站搞定的服務，協助民眾輕鬆買房圓夢，而星展「個人信用貸款線上申請服務」則跨界與ibon合作，透過應用程式介面（API）的串接，提供「線上申請、一鍵上傳、雲端列印」的虛實整合模式，讓客戶盡享便利。
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如何貸款100萬二次協商
▲蔡丁貴。（資料照／記者季相儒攝）
政治中心／綜合報導
巴拿馬13日證實與中華人民共和國建交，我方隨即宣布終止兩國外交關係，結束兩國長達107年的邦交，成為總統蔡英文任內，繼聖多美普林西比後第二個與我斷交的國家，引起外界擔憂是否將掀「雪崩式斷交」。不過，台灣黨主席蔡丁貴認為，「中華民國」的存在越少，「台灣」就越有機會出頭，「台灣人只要搞清楚，台灣是台灣」。
巴拿馬媒體《巴拿馬星報》（La Estrella de Panamá）13日報導，巴拿馬將與中國建交，其總統瓦雷拉隨後也證實此項消息；我方外交部則於10點半宣布，為維護國家主權及尊嚴，決定即日起終止兩國的外交關係。
面對「雪崩式斷交」的擔憂，外交部表示，目前中華民國僅剩的20個邦交國中，有數個關係也正亮黃燈中，包括教廷、布吉納法索、瓜地馬拉、尼加拉瓜與巴拉圭，14日亞西及非洲司長陳俊賢更再指出，現有5個台灣駐外館，遭中國打壓要求更名，若持續使用將進一步要求拆牌。
對此，蔡丁貴指出，這個發展確實是中華民國流亡政府的外交重大挫折，因為世界上少了一個國家的政府願意承認中華民國代表中國，但是中國的合法代表政府當然是中華人民共和國政府，中華民國流亡政府其實是冒牌貨。
蔡丁貴表示，台灣人要清楚，台灣是台灣，中華民國不是台灣，「『中華民國』在世界上越少存在，『台灣』就越有出頭的機會。」
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負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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