踏入社會奮鬥十年之後，通常已經購買第一間自住房屋，結不結婚並無理財差異。以為可以終生不買屋的人，屬於理財零分愚痴，議論無益。行有餘力也買一些好股票，理財103階段於焉啟始。

購買第一間自住房屋至關緊要，年輕人理財第一次考驗。含著金湯匙出生，有著父母代購贈送房屋，表面上看似美好，其實埋藏敗家源由，人性多少懶惰，天上掉下來的餡餅從來不會珍惜。免去了一起奮鬥購屋的革命情感，年輕夫妻往往不自由主開始敗家，蜜月到巴黎算什麼？商務艙加五星級旅館，人生只有一次蜜月對吧！是啊！蜜月只有一次，敗家又是何必？選擇巴黎當然可以，三星級旅館甚至YMCA豈不更加適合？細水長流的年輕夫妻，無論家境是否富裕，人生理財觀念正確就是婚姻是否能夠長遠的關鍵基礎。

第一次購屋切勿好大喜功，一次到位絕非最佳決策，嚴格來說，自備款低於五成都是冒進，低於三成那是自絕經濟自由進程，能夠在五至十年之內還清貸款的夫妻，提前退休日子可期。有人必然嗤鼻，幹嘛提早退休？這是經濟自由的體現，並非強迫退休。千萬不要簽下賣身契約貸款，以為三十年貸款好輕鬆，成為幫銀行賺錢的奴隸太可憐。我當年做足功課，堅持貸款必須五年之內僅付利息不還本金（絕不簽本利平均攤還契約），五年之內可以隨時還清本金結束貸款，沒有罰則。銀行行員相當驚訝，知道能夠如此精明謹慎的年輕人實在不多，多數人都選擇每月最低還款選項，根本不管平均攤還貸款契約陷阱重重，就是要綁死你一輩子。

不還房屋貸款，以為投入股市更聰明的人不在少數，年輕人總是要付學費沒錯，但千萬不要貸款去付學費，無論讀大學或投資股票，道理相同。專心讀書不打工並非好理由，打工正是一種重要學習，擁有獎學金可以不打工，每個人應該適才適所，讀大學並非人生必修課，職業技術學院才是必修。北美亞裔父母多數堅持讓孩子「專心讀書」，殊不知出社會找工作，公司更看重的是實務經驗。當然，決定一路直攻博士走學術路線的人，必須讀大學。扯遠了。

從第一間自住到第二間進階，進入理財104，說來話長，先把103說完。購屋時機必須長期等待，應該在景氣最差的時刻，買入最好的選擇，房屋如此，股票亦是如此。2008年金融危機，2020年疫情危機，都是投資的最佳時刻，現在絕對不是，股市高漲，房市高漲，去年今年投入的人理財都不及格。

理財104，請期待。