文 / 黃才昱

現代人為保障住院期間一些費用，會購買醫療商業保險，而醫療險分實支實付型或者日額型兩種，或手術倍數等。日額型的意思，是住院一天按保險條款給一千元、兩千元等，如果住院一百天，光是保險日額1000元，就差1000元/日×100日=10萬元，所以有無住院理賠，成了糾紛。而以前醫療險保單條款中，所謂住院定義為：「1.被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，2.且正式辦理住院手續3.並確實在醫院接受診療者。」也就是住院三個要素都要符合才能理賠。

1.被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院

2.且正式辦理住院手續

3.確實在醫院接受診療者

如今醫療進步，部份疾病只需要日間住院，沒有過夜，於是產生爭議。一旦發生保險理賠爭議，解決的管道，向保險公司申訴，再來是金融消費評議中心，再來是訴訟，金評大部份認可要全額理賠。至於法院曾經判決，日間住院要比照一般住院理賠，如100年高雄地院保險20號。

前金評中心張冠群總經理演講部份內容：

某案例日間住院是日額1/3.如1000的1/3為333元，據了解，某家保險對於日間住院是看有無必要性採比較嚴格審查，以是否屬於積極性治療行為，來決定是否理賠。