在分析相關案件時，我們三人常不禁感慨，詐騙份子確實「懂心理學」。他們對「人心」是熟悉的，特別是人心裡頭的弱點。分析下來，最常觀察到的心理狀態，就是「慾」與「懼」。例如因為受到以小錢賺大錢廣告的吸引而冒險投資，結果損失大筆錢財，這種案例相信大家都不陌生。而「懼」的部分，好比被黑道恐嚇、親人被勒索、被法官起訴等，都是利用人們恐懼的心理做出發。當然，也有詐騙者濫用人類良善的一面，透過動之以情，如假借慈善捐款、親友電話急難求救等方法，激發人的惻隱之心來進行詐騙。

除此之外，也發現某些人格特質可能較容易受到詐騙。一篇以ATM轉帳詐欺受害者為對象的研究發現，除了剛才提到的「慾」與「懼」之外，一個人如果過度自信、容易被表象所迷惑、喜愛「姑且一試」，較容易受騙。哈佛大學心理學博士Maria Konnikova在她探討人類自信的專書《信心遊戲》裡提到，「喜好孤獨」及「不善社交」者，也較容易受騙。

慾、懼與上述提及的人格特質，還有很多心理與環境因素會影響受詐騙的機率。這些心理狀態與個人特質，其實並不如一般人預期的「罕見」。畢竟，誰敢說自己是無慾無懼的呢？這些人格特質在不同情況中也可能是好的，並不是造成容易受騙的「缺陷」。

好比，「對人性的信任」其實未必是負面特質。只是，如果這種信任感毫無選擇與節制，便很可能讓你成為詐騙集團眼中的肥羊。信任感可以簡單區分為特定信任感（對你的家人、朋友、鄰居等之信任）與一般信任感。李田園（Tianyuan Li）與馮海嵐（Helene H.Fung）兩位來自香港的研究者，曾針對世界各地人民的信任感進行調查。結果發現，在扣掉基本人口變項後，年齡與信任感（不論特定或一般）仍具有顯著的正相關，也就是說年紀愈大，我們普遍對人是更為信任的。這可能是因為生命經驗增加、見識與見聞增加，某些情況更能分辨是非對錯，但相對地，這也很可能與年長者更容易被詐騙有關。

林書慶警員曾將受詐騙者心理分成六大類：貪財心理、需求心理、疏忽心理、迷信心理、同情心理及恐懼心理。透過分類可更理解受騙者的六種心理狀態：

貪財心理

利用民眾愛錢、貪財、貪小便宜的心理，引誘受害者上鉤，進行詐騙。黃宗仁博士在其博士論文中，將「貪財詐騙」依照媒介，更細分為四種類型：

•平面媒體：包括利用刊登廣告為手法進行彩金詐騙、打工陷阱詐騙、房屋假脫售詐騙、旅遊詐騙等。

•電話訊息：透過行動電話發送簡訊，或通話詐騙。

•網際網路：如透過網路金融卡匯款、網路購物詐騙、網路金光黨、虛設公司行號，或網路兜售假貨等。

•人際傳播（面對面溝通）：如金光黨、販賣假元寶或金飾、虛設行號詐騙、重利型投資、惡性倒閉、互助會倒會、假流當品、假調查、假保險、不法傳銷、老千集團，非法炒作匯期貨等。

需求心理

在「有所求」的狀態，可以滿足我們需求的途徑，都可能成為詐騙集團眼中的「財源」，例如下面都是目前幾種常見的案例：

•創業者受騙：因對貸款、加盟有所求而受詐騙。

•醫藥詐騙：患病者對於治療、治癒、仙丹、偏方有所求因而受騙。

•婚姻、交友詐騙：單身者因對婚姻與交友有興趣受到騙財或騙色。

•交通詐騙：如車輛在高速公路拋錨後，拖吊業者前來協助，卻向受害人索取超乎常理的高額費用。

•假冒學歷或執照廣告：以教育部或相關部會未正式認可之國外大學、相關執照，在國內開班授課騙取學費或資歷。

•瘦身／美容沙龍詐騙：透過瘦身或美容為誘餌促銷，接著恐嚇，批評受害者逼迫客戶購買更多產品或課程。

疏忽心理

疏忽，簡單來說就是「不小心」、「不注意」。有時候，我們會不小心洩漏信用卡資訊使自己被盜刷。或者，因為一時不察，沒發現商家提供的證件、證照其實是假的，因而相信對方買到不健康、不能使用的商品，或參與不如預期的課程活動等。也常因為疏於事先查核，發現問題後，因為對方沒有證照或是合法性難以提出法律上賠償要求。這類型詐騙嚴重的話，還有假權狀詐騙、芭樂票詐騙、冒牌銀行網路詐騙等。

迷信心理

犯罪者利用民眾迷信鬼神的心理，不管是從負面（鬼怪、恐嚇、迷惑、蠱惑）還是正面（消災、祈福、解運）下手，藉此騙取錢財，或甚至使受害者人財兩失。近期新聞甚至出現許多暴力宗教犯罪集團犯下虐殺孩童的案件，這類案件的起因大多也都源自於迷信心理，不可輕忽。

同情心理

利用人性本善，激發同情心，進而使受害者掏錢買單。如：謊報傷病需要救急（親友發生車禍、得到急性癌症等）、假募款真詐騙（利用重大賑災募款卻把公益金納為己有、成立民眾不容易分辨的假機構詐財等）。

恐懼心理

這類型的詐騙通常會利用政府、金融機構、司法機構等名義，創造事件，引發受害人的恐懼心理，使受害者不知不覺聽從詐騙者的指示，將帳戶中金錢交給對方。這類事件腳本通常一定會包含有「假身分」的詐騙者（冒名為檢察官、警察、法官等），接者再以受害人「個資被盜用」為由進行詐騙（如金融卡密碼外流、健保保費被盜領等）。

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於「情」，詐騙集團善用情緒渲染力，透過權威或相關角色的模擬，激發受害者不安、恐懼的情緒。或者，他們也善於反過來使受害者覺得自己是「獨特」的：營造這是專屬於「我」的東西、「限量是殘酷的」等手法，激起受害者的慾望。

於「理」，詐騙集團在行騙過程，常以冷靜、絕對肯定的口吻，以「忠告」的口氣向受害者傳達「冷冰冰的數字或法條」。並於過程中，他們常不斷透過手法、話術，建立受害者與詐騙者間的「信任感」。透過情理兼顧的詐騙攻勢，許多人都不自覺地陷入詐騙迷團。

在接下來的內文中，讀者將會看到許多隱微的心理特質與機制。這些都在詐騙過程中交互影響著，使受害者逐步陷入其中而不自覺。然而單看心理學學理分析或許不夠能讓人有所共感，因此，接下來也會介紹數種台灣在地的經典詐騙案例，讓大家一起更深入了解其中的心理原因。