退休理財是人生的長期規劃，但投資市場上漲及下跌呈現不對稱性，選擇控制波動首要目標是要「少跌」，面對觀察市場風險情緒的指標繁多，總經數據公布頻率大多是1個月或1季，往往有延遲現象，影響資產調整的台中二胎貸款時效，因此如何聰明選擇退休基金，投信建議，VIX指數與主權債CDS，為目前時效性佳的市場風險情緒觀察指標。

群益投信表示，金融風暴以來全球系統性事件發生次數不少，以VIX指數做為界定指標，市場風險情緒指標的波動與變化，不僅可用以觀察對應指數後續表現，也可應用在相關基金投資上，即VIX指數高漲但未突破前波高位，且後續呈回落之態勢，反而是進場布局好時機。

其次近期如阿根廷、土耳其這種新興國家的股、債、匯市大逃殺風險，主權債CDS為每天都可觀察的數據，只要CDS持續不合理的飆高，就要小心市場將發生重大變化。也就是說，VIX及CDS都是退休基金長期規畫，應多留意的指標。

群益投信基金經理人吳政台中民間二胎澤指出，過去的投資思維來說，全球股市遭遇重挫時，債券型基金一定是首選因應標的，但2008年金融風暴時，除非選擇日圓債券、美國公債才有較好表現，其他券種幾乎都是負報酬，其實在追求既有目標報酬投資，有效控制波動度，才是資產長期增值關鍵。

一般來講，銀行覺得可以貸款給你的話，會按照你的退休年齡減去你的實際年齡，剩下的數字就是你可以二胎貸款的年限，原則上最多不超過30年。一般而言，貸款年限越長，每個月的還款額就越少，但總計的貸款利息就越多；而二胎貸款年限短的話，雖然總計的貸款利息少了，但每個月的還款額就增加了很多。根據貸款年限長短這一特點，購房者可以選擇適合自己的貸款年限，通常的情況下，快的話大約需要一星期，慢的話可能需要幾個月。至於時間的長短，主要取決於借款人和銀行兩個方面。比如借款人在辦理房貸的時候，提交的資料比較的齊全，銀行審核的過程中不需要補充任何的資料。這樣的話，一般一星期就能辦理成功。年齡過大的人群，因為二胎貸款人年齡越大，身體出現健康問題的機率就越大，影響還貸。從事高危職業的人群，這類人群隨時會有生命危險，無法按時還貸。除此外還有信用記錄不好的人，工資太低、還款能力不達標的人。

富蘭克林華美基金經理人邱良弼認為，退休投資是長期規劃，把握時間非常重要，及早開始的優勢包括年輕時對風險的承受度較高，且擁有足夠時間以較積極策略盡可能創造資產成長，避免退休前夕孤注一擲的風險。退休投資所面對的過度保守、個人缺乏動態台中房屋二胎調整投資能力等難題，透過目標日期基金都有助於獲得解決。

日盛全球智能車基金經理人馮紹榮強調，退休理財訴求長期波動度偏低的報酬，並能同時兼顧收益與防禦的需求，可透過全球股票型基金，布局具有成長價值動能主題型產業，著眼長期投資機會。區域上應投資美國、歐盟、日本、新興市場、大中華等區域，藉由全球分散布局，廣納投資標的，同時降低投資風險。