2014/4/14

    房貸的金額龐大，差之毫釐，失之千里，民眾當然得要斤斤計較，像是貸款的成數、年限、方式，還有央行總裁彭淮南不斷放出消息，提醒民眾，不會永遠在低點的利率，都攸關每月還款金額的多寡，而除了這些以外，容易被民眾忽略的『寬限期』也是一大學問。

    為減輕房貸的負擔，銀行給貸款者2~3年的只付利息不還本金的寬限期，以貸款500萬，期間20年，寬限期2年，利率2%計算，寬限期內只要月繳利息8,333元，但兩年寬限期後，每月的還款金額則增加了三倍之多，需月繳27,583元，是種『先甘後苦』的貸款方式。

    對投資者來說，在這2~3年的寬限期期間，因為所需負擔的還款金額低，每月只要支付8~9千元，此時先把房子出租，用一個月1萬元的租金抵付房貸，等到2年奢侈稅過後，就能轉手出售，投資者既不用背負龐大的房貸壓力，成本的風險降低的同時，也賺到了增值，因此『寬限期』非常適合投資用。

    但如果是自住客，寬限期愈長，就代表之後償還的壓力愈大，想想看，原本20年攤還的本金，少了2~3年，每月必須要償還的金額當然變多了，同樣是貸款500萬，期間20年，利率2%的條件下，沒有寬限期，每月需攤還本息25,294元，總還款金額當然少了許多，所以若是買房自住，想要趕快把負債還掉，讓房子完完全全屬於自己的話，在選擇房貸上，最好是不要有寬限期，愈早把本金還掉，先苦後甘，才能讓房貸愈還愈輕鬆。

    總結來說，寬限期並非房貸族的必要選擇，也不是愈長愈好，針對自身的財務規劃及資金運用，讓寬限期發揮最大功效，但也要注意槓桿風險，免得寬限期過後付不出高額房貸，讓辛苦購得的房子淪為法拍屋，那可就得不償失了！