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創作浪漫言情 2017/04/28 05:01:44

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內容來自sina新聞

專傢支招居民理財:重金購學區房或將降低生活品質



??■ 個案資料

??陸先生,年工資稅後24萬元,五險一金,公積金每月3000元,已落戶北京。太太年工資稅後36萬元,五險一金,公積金每月2400元,另購買瞭大病保險。

??有一套2居室,目前價值300萬元,貸款20年75萬元,現在每月還款5600元。有一輛車,貸款3年12萬元,現每月還款3600元,需2016年3月還清。

??每月生活費4000元,汽車每月費用2000元,其他應酬、衣服支出等每月5000元-8000元。

??現活期存款大約25萬元,民間借貸100萬元(每月收利息1.5萬元)。

??男方父母已退休,身體狀況都還可以,男方父親兩年後可領退休金,但金額不多,需給一部分養老費。

??■ 財務狀況分析

??陸

先生傢從目前收入水平而言,除去現有的貸款和生活開支後,每年會有不少節餘,沒有太多的經濟負擔。但考慮到將來更換住房、養育子女、贍養父母等問題,還是

需要做一個長期的綜合理財規劃。收入84.48萬元/年;支出24.24萬-27.84萬元/年;貸款合計約76萬元。

??陸押標金保證金二胎年息6%

先生和太太目前傢庭收入穩定,父母剛剛退休身體狀況也還可以,沒有過重的贍養壓力。現在陸先生已落戶北京,計劃近兩年內生育寶寶,需要將現有的二居室改善

為三居室。在選房的問題上,不僅要有明確的改善目標,又要充分結合自身的財務狀況,不能因好高騖遠而影響瞭現在的生活品質。

??理財目標:計劃兩年內要孩子,房子可能不夠住,計劃換3居室房,總價大概需要450萬元。如果購買優質的學區房,可能面積會很小,影響生活質量。請問是購買65平米小三居學區房,還是買120平米的三居?

??巨資購買學區房或降低生活品質

??陸

先生和太太目前收入狀況良好,傢庭年薪合計60萬元,現有存款總額125萬元,貸款總額76萬元,負債率相對較低,生活壓力不大。陸先生考慮到近兩年內要

生育寶寶,計劃花費450萬元將現有的2居室改善為3居室。在出售現有價值300萬元房屋之後,還須再貸款200萬元左右,每月需新增1萬元的還貸壓力,

按目前收入來看問題不大。

??陸先生既想給孩子一個舒適的生活環境,又想為孩子的教育早做安排。但是按目前北京的房價估算,選擇一般的住宅樓面積應該在120平米左右,而如果要選擇優質學區房可能面積僅僅有70平米左右。

??假

如陸先生斥巨資購置學區房,等孩子將來出生以後,全傢人擠在狹小的房子裡,不僅沒有改變現有的居住條件,反而可能會降低生活品質,對於孩子的健康成長也未

必有利,所以學區房的選擇一定要量力而行。換言之,在北京地區均價4萬元/平米的房子地理位置相對也還算不錯,教育條件也應該能夠滿足基本的需求。

??綜合各種因素考慮,建議陸先生暫時可以選擇寬敞的120平米左右的三居室。陸先生和太太尚且年輕,隨著事業的發展,收入的不斷提高,在適當的時候可以為孩子再考慮其他教育途徑,比如國際學校或出國留學。

??理財目標:目前民間借貸的利息雖高,但是不保險,想請教有什麼收益還不錯但比較安全的產品或項目?

??可逐步增加權益類資產配置比例

??陸

先生和太太比較年輕,投資風格偏好高風險,目前的投資方式主要以民間借貸為主,活期為輔。陸先生的民間借貸投資已經超出瞭央行基準利率的5倍,其行為不受

法律保護。在陸先生的傢庭準備換新房、生育寶寶的特殊時期,建議陸先生重新選擇一些穩健的投資產品,可以選擇以下幾種方式進行投資:

??第一、購買銀行理財產品,在風險可控的情況下,可適當增加對中長期產品的持有。這是因為從央房子2胎貸任何問題免費諮詢行降息到市場做出反應,存在一定的時間差,降息給理財收益帶來的影響還不是很明顯,建議選擇一款適合的理財產品鎖定收益。

??第二、逐步增加權益類資產如基金的配置比例。目前普遍的觀點認為央行的降息對股市在短期內構成利好消息,可以考慮分批購買一些股票型或者混合型的基金產品。風險偏好較為激進的陸先生,也應該將投資比例控制在50%以內為宜。

??第三、做好存款或者貨幣基金配置,保證資金的流動性。陸先生還可以將習慣放置於活期的資金用於購買貨幣基金,這樣既能保證資金的流動性,又提高瞭綜合收益。比例控制在10%左右即可,可視實際需要適時調整。

??理財目標:需不需要買點兒商業保險?買什麼比較好?

??太太生育期間可補充女性重疾險

??陸太太目前稅後收入占傢庭收入的60%,單位已經為其準備瞭五險一金,自己也已經購買瞭重疾險,但是陸太太生育期間會給傢庭收入帶來一定的壓力,在此期間建議陸太太可以適量配置一定的女性重疾險,等資金寬裕的時候還可以逐步配置一些養老年金產品。

陸先生每年收入尚可,單位也為其購買瞭五險一金,但陸先生也是傢庭收入的重要來源,建議給自己補充重大疾病和意外傷害險,重大疾病險保障的額度在30萬-50萬元,意外傷害險的額度在100萬-200萬元,具體需要參考置換房產帶來的傢庭資產負債額度。

??

新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2015-02-05/08175968894833421773407.shtml

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