2011/07/26
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】

房貸戶注意了！如果你是自用住宅貸款戶，只要提供足額擔保品，銀行就不能要求貸款人再提供「連帶保證人」。

另外，在其他消費性貸款，包括房屋修繕、購置耐久財（如汽車等），及貸款金額100萬元以下消費性貸款及信用卡融資等，只要貸款者提供足額擔保品，銀行也不能要求貸款人提供連帶保證人。

金管會官員說，很多民眾可能都不知道，辦理房貸或消費性貸款如果已經有擔保品，銀行不能要求提供連帶保證人；為維護消費者權益，金管會指示銀行公會檢討貸款契約，強化相關資訊的揭露。

金管會強調，自用住宅放款及消費性放款已取得足額擔保，銀行不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人。

銀行業者說，貸款人若是購置自用住宅，即使償債能力不佳，銀行最多也只能要求貸款者提供「一般保證人」。

也就是說，如果你在向銀行辦理購置自用住宅貸款時，銀行要求你要提供「連帶保證人」，身為貸款戶的你可以「提醒」銀行，並主張依銀行法第12條之1規定，拒絕提供連帶保證人，僅提供「一般保證人」。

至於「一般保證人」與「連帶保證人」最大區別是：若貸款人無法償還貸款時，銀行依法可優先處分「連帶保證人」名下財產；但「一般保證人」則是銀行在處分貸款者財產後，若有不足，才可查扣或拍賣一般保證人的財產。

此外，為落實並強化銀行法第12條之1規定，金管會要求銀行公會建議銀行，在處理自用住宅放款及消費性放款的時候，如有徵提擔保品者，必須在貸款契據中區隔一般保證人及連帶保證人的簽名欄位。同時，銀行必須在連帶保證人簽名欄位下加註提醒文字：「本貸款如係屬銀行法第12條之1規定的自用住宅放款或消費性貸款，且已提供足額擔保者，借款人無需再提供連帶保證人…等文字。」