日前到一水餃店吃飯，見一場景很有趣。

先是桌邊有一三、四歲的小女生，天真地跟他爸爸一起在點餐。

再來又見門口走來一桌老人，是一群基督徒做完禮拜後，老人攙扶著更耄耋者進來吃飯，一進門就開始在尋找冷氣不冷的地方用餐。

沒多久，又走來四名年輕男女，似乎是中國大陸來的自由行旅客，二男二女，完全是十七、八歲的青春模樣。

因為餐廳內的牆邊安有整面鏡子，其中一名青春少女還特別走到鏡子前綁頭髮、梳妝，特別撩人吸睛。鏡中，小女生恰好在其儷影之旁，而遠遠的一位高齡老阿嬤則在鏡中浮現出佝僂身影。

一個女人的一生，從幼童、少女到高齡，全在一鏡中浮現。

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我就開始在腦內幻想，佝僂老人也曾是這般少女模樣吧？滿臉皺紋的她，也曾有過這般俏麗身影，而今，青春安在？

至於小小幼童，將來也會走上少女、熟齡與高齡之路。人的一生就好像一棵樹，從小小的樹苗，走向窈窕娉婷、風姿綽約的儷影，而後漸漸老大枯黃，萎靡而成路邊蒼茫老樹。

人在年輕時，可以設定許多美好的目標：更多的財富、更高的成就、更豐富的人生經驗、更成熟的人生歷練與智慧......。

但人到黃昏時呢？還該追求什麼呢？

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我認為以理財來說，人生向晚該追求的是安然此生的豐裕現金流，以及預約來生的天上財富。前者需要靠預先規劃好的退休金計畫，後者則是人生到晚該追求的內在境界。

但不論是追求每日充足且源遠流長的生活現金，還是安住當下、心安理得的富饒內心，兩者的功課都必須及早準備。

先來說現金流吧！這是指及早啟動類似年金保險與醫療險的規劃，讓自己活到老、領到老，且基本的醫療預算都不必憂愁。

要做到這樣，靠年輕時不斷累積財富並非優先之策，年輕時優先該做的是在基本社會保險之外，及早啟動商業年金險或勞退的自願提撥來增加保障額度。因為人生的餘命是算不準的，再多的財富也可能不夠長壽高齡之所需。

故保險，是因應高齡長壽風險之絕佳利器！（終身醫療險也是，但因全民健康保險的功能已很強大，基本的老人疾病保障皆有，只要不生大病，晚年小病的保障已有涵蓋）

至於晚年除了安享年輕時及早規劃的細水長流之生活金外，老時還能做啥呢？

我認為這個問題，在人生中場時就該想好。

像我十年前就開始思考這個問題了，我的作法是定期定額投資天國的財富，讓人生在身形衰老的過程中，卻在內心留下同樣是細水長流、點滴為之的善行與善德，讓心靈不與外貌同老。

這道理就好像老樹該結更多的果子，分享給他人，則自己的精神內在能透過分享而瓜瓞綿綿、嘉惠後人，留下更多的樹種與樹苗，讓自己死而不滅，在生時就可以面對人生終點而無所畏懼。

很多人對生死大事是有所迷惘的，但對於內在精神充實者來說，人生的終點與睡覺差不多，都是一夜好眠般的淡定。

這種心安理得的好眠，不是嘴巴說放下就可放下，而是必須靠持之以恆的道德修為，日日在與人相處的過程中學會放下、調整與接納，讓自己越老越圓融、越老越充實，才有機會在人生向晚時，擁有內在餘暉的滿天光彩。

這就是我認為老年人該理的財，這個財不在人間，因為支撐人間餘命之財早該二十、三十年前就預約準備。

老時該準備的是十年、二十或三十年之後的天國之財，也極可能是明年、下個月或明天就要去打開的天國帳號。

誰知道明天會發生什麼事情呢？當人越老，越該對此有所覺悟。

但只有內心準備好的人，才有機會打開天上的銀行帳號，因為輸入的密碼是：心安理得，帳號叫：無所遺憾。

但帳號打開後，天國銀行裡面有沒有金錢或資產？就看你從當下開始是否開始積德、行善，願意分享愛與累積內在的正能量而定了。

老年時的理財，需要的是智慧。有了智慧，更要有行動，才能讓天上的財富增加，而人間到老也德高望重，豈不兩贏？

王志鈞　外星來的地球人  

2017/06/26

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