《投資致勝的關鍵：理財》

文=王志鈞 財經公益作家(本文刊登於467期《Career就業情報》雜誌理財專欄)

面對低薪年代，不少年輕人期待透過積極投資來創造工作以外的一桶金，甚至冀望提早財務自主與自由。

但根據我的人生經驗，年輕人期待透過投資致富，不是低薪年代的專利，在經濟高成長年代，更多人辭掉本業而瘋狂投入股市、房市。可見，期待致富並不分景氣好壞。

但問題是，投資真的能為人生掙來一桶金嗎？

我的回答是：「Yes！」但有一個附帶前提是：「請先做好『理財』這件事。」

理財是日常收支平衡的管理；投資是冒著風險以追求報酬。前者強調橫向的金錢管理，後者重視財富高度的追求。

理財與投資，兩者的本質並不相同，但不知為何，許多人老是過度側重後者而忽略前者。特別是我見過不少投資高手，從股市裡搬走不少財富，但不懂得把乳酪搬回家窖藏過冬，往往行情一轉空，財富又如過眼雲煙。

真正的投資高手，就我的觀察所得，往往是擅長遵循投資紀律的一種人，而所謂紀律，就不外乎是一種自我管理，也更趨近於理財所需要的基本特質。

舉例來說，投資往往像個獵人，擅長尋找好的獵物，而且果敢出擊。但要達到高手與報酬穩定的境界，更重要的是見好就收，以及承認失敗。前者叫停利，後者叫停損。

停利與停損只是簡單的投資致勝觀念，但要落實達陣，必須要有過人的理性與情緒的自制力與管控力。投資高手要懂得貪婪時不貪心，恐懼時不恐慌，泰山崩於前而色不亂，股市暴漲時而勇於淡定出場。

這樣的情緒管控力，其實和百貨公司打折時不瘋狂追買的自制力一樣，需要的是管控貪婪與心理面的情緒。

投資如果像打仗，前線的情緒自制力與管控力很重要之外，後勤支援與事後戰果的控管，更是確保戰功的重要前提。就此來說，這部分又更需要平常做好理財這件事情了。

比如說，上班族要投入多少錢去做投資？這牽涉到預算分配，而預算分配本身就是理財的功課：「一個月賺多少？花多少？分配多少在日常生活開銷預算上？花多少去規劃保險？花多少享樂？花多少儲蓄？花多少做投資？」

金錢預算的理性分配，就是理財行為要得高分的重要關鍵，同時也是投資另闢財源的成敗關鍵。

另一方面，從股市或基金市場賺到錢了，如何把這項收入放進理財帳本上進行支出的分配，更是一門學問。

我常看到許多人，股票漲了就開始吃大餐，以犒賞自己的奮戰成果。可是，賺來的錢也許沒那麼多，去人氣餐廳打個卡、拍個照，漲停收入也全泡湯了，這就是未能把投資損益放在理財架構上做管理的一大壞處。

投資有獲利，要放入日常帳本上管理；投資若有虧損，同樣要勇於承認失敗，在家庭財務報表上清楚認列，並靠日常省吃儉用來彌平投資損失。

不少衝動型投資人，股票漲了要慶祝，跌了也要喝杯小酒澆愁。結果，賺錢時錢花得快，賠錢時療傷止痛錢也花得不少。到底投資所為何來呢？說穿了還是因為日常沒做好生活理財。

懂得理財的人，收入與支出都會妥善控管，結餘也會善加管理，並明定儲蓄目標，讓生活井然有序且有前景。

一個理財高手，因為清楚自己的人生目標，並在知道有限的收入與儲蓄未能達成既定目標下，才會願意理性規畫投資計畫，把目標、市場與風險都詳為規劃後，再勇敢投入金錢去創造錢滾錢的收益。

理財高手必然會順理成章地去學習投資，投資也會穩健而小心。但投資一旦缺乏理財EQ來支撐，不是冒險輕進而大敗，就是獲利而不知管理，最終仍容易落得一場空。喜投資者千萬戒之！慎之！

王志鈞
台灣台北人，現職為財經作家。致力深耕台灣家庭理財教育近十年，關心生命教育、公益活動與提升年輕人職場競爭力。作者提供理財諮詢與企業演講服務，歡迎來信詢問：solon8888@yahoo.com.tw