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AI智能與人本投資的新時代來了!
2019/02/01 13:42:25瀏覽4598|回應0|推薦6

AI智能投資,堪稱是2019年投資理財界最熱門的流行語彙。

但你認為金融機構真的有提出具有AI人工智慧的投資方案了嗎?

所謂AI智能投資,大致區分為兩大領域:

第一、是金融機構通過類似:AI智能基金、AI人工智慧ETF與AI人工智慧概念股等商品,希望協助投資人掌握未來十年的AI長線大商機。

第二、是金融機構近年競相推出理財機器人來服務普羅大眾,而2018-19年間,理財機器人又被冠以AI兩字,代表理財機器人又變得更聰明了!

本文重點不討論何謂AI投資對象與適合標的,而是專注分析第二大類:何謂AI智能投資?以及,AI智能投資能讓投資人受益嗎?

何謂AI智能投資?假設它就是指一種不帶感情、完全訴諸理性數據,且數據計算力比人腦強大數千萬倍的一種人工智慧型投資智能好了(背後技術細節暫時跳過Bj4)。

但這種類似圍棋領域的AlphaGo,重點不是AlphaGo這種聰明的人工智慧有多聰明,而是這個AI智能棋士被擺到哪個棋盤上?

是象棋?圍棋?還是西洋棋?

其實,腦袋被放到什麼地方?對下棋的人(投資大眾)來說有沒有利?這才是重點。

否則,投資市場就跟賭場一樣,賭場莊家找個AI賭神來協助癟腳的賭徒下注,你覺得有可能嗎?(別天真了,哪有可能......)

所以,AI 賭神服務的重點不是要讓賭徒大贏,而是要讓賭徒感覺安心且有利可圖,願意積極進場下注,這樣賭場老大哥可抽頭,又可收取AI服務費,何樂而不為呢?

當然,金融市場不是賭場,沒有那麼赤裸的詐賭,而是比賭場更會作美美的包裝。

金融界把一切對市場莊家有利的意圖,轉化為對消費者有利的服務,讓消費者自動坐上AI智能自駕車,到投資市場玩了一趟雲霄飛車,過程則感覺不那麼危險(因為有自駕裝置)。(當然,這要花很多廣告費、找網紅寫業配文才能辦到)

但午夜鐘聲一響,投資遊樂場關門時,投資人離場時可能還是兩手空空,而非荷包滿載。(荷包滿滿的永遠是金融莊家、賣商品的人與廣告業者

(你這下就知道為何我在Blog做投資理財教育13年了,依舊被列為金融市場不受歡迎人物而籍籍無名了吧.....嗨,別忘了我的綽號叫:股市慈善家、外星來的地球人,跟星際迷航影片裡的史巴克一樣,屬於只會說真話、無說謊能力的外星人...)

*******

綜觀目前多數金融機構所推出的服務,不外聚焦三大種類:

A類:以人工智慧來取代理財專員(銀行財富管理為主)

B類:以人工智慧來取代基金經理人(投資信託與資產管理為主)

A+B混搭類:以人工智慧來直接取代理財專員,並跳過基金經理人,直接透過理財機器人來代客進行資產操作

這三大類的區分,基本上是以現有金融產業的界線來做劃分。雖說金融市場已經金控化、交叉行銷了,但內部子公司與行銷服務模式,還是以金融商品與服務類別來做區分。

也因此,銀行推出理財機器人來取代貴森森的帥哥、美女;投信界推出AI投資機器人來取代薪資索價過高的基金經理人,就不令人意外了。

因為好處是:金融市場莊家的人力成本下降了,而普羅大眾被AI所招攬進市場買金融商品或投資下注的意願卻增高了。

何樂而不為呢?我要是為金融市場服務的業配型KOL,我也很有意願來當AI理財機器人的代言人!!!!!!

但可惜我是史巴克(我是史巴克、我是史巴克、我是史巴克-->外星來的地球人),所我要很誠實地說:

理論上只有A+B的混搭類,能直接從不同客戶的真實需求出發,為客戶量身訂做與尋找符合其投資需求的投資策略,並讓客戶在最貼近投資市場的原產地購買第一手標的,才能降低層層盤剝的管理費和手續費剝削,並符合客戶的真實利益!

但那是理論,實務上並不容易發生。

目前台灣市場上確實有小型投信,直接跳過AI理專與AI基金經理人的模式,直接透過AI來做自動化帶進、帶出的服務,等於是一種為散戶進行準代操的模式(過去這種代操只可能發生在為法人服務,或是透過類全權委託保單來進行)。

也就是說,投資人可以直接拿出一筆錢給AI機器人,由AI程式自動幫投資人買進一堆趨勢有利的上漲型基金。

這種比較符合普羅大眾利益的A+B混搭模式確實是發生了,但可惜的是,這種AI服務只是成為另一種代銷基金的人工智慧版服務而已,因為它本質上還是在賣基金並賺取箇中的代銷費,而非真心從投資消費端出發,以人為本來做代操。

********

其實,真正的AI不僅是要夠聰明,還必須是以人為本,能從不同客戶的不同需求出發,成為投資大眾真正的智慧型夥伴,才能叫有良心、有價值的AI。

這就好比早年深藍電腦打敗西洋棋冠軍後,西洋棋競賽已經演變成一種人機合作的新式競賽---是棋手帶著專屬於他的AI機器程式,進行不同人機混搭團隊的競賽。

又好像電影<鋼鐵擂台>這般,是人帶著機器、人操作夠Smart的AI機器人去作戰一樣,真正的AI智能投資也該是這樣,可以協助不同投資風格與價值觀的投資人去參與投資遊戲。

換言之,每個人都應該要有一個具有巴菲特或彼得林區的AI顧問,可以協助投資人挑選符合其投資風格的股票,並在專屬AI顧問的指導下,掌握個別個股或ETF的合理買進價與賣出價,並得到量身訂做、客製化的專屬建議。

由於不同的人,對不同的產業、標的會有其偏好,而專屬的AI又是個別投資人根據其偏好所購入(或租賃)的智能投資方案,這種真正了解不同當事人之投資期待的專屬AI服務,其實,才是真正的AI投資的真諦!

金融業不是不知道這一件事,而是不希望普羅大眾知道太多這個秘密,也不可能做到這件事,因為這會壞了延續百年以上、以銷售商品為導向的金融服務模式,並刨了金融界的獲利陋規與樹根。

以人為本,讓AI智能投資完全可以成為不同投資風格、不同風險屬性與產業偏好之大眾專屬的聰明理財工具,其實才是Fintech的本質和價值。

破壞性創新固然會摧毀金融業的利益,卻會帶來普惠金融、真正以人為本的投資新時代!

可惜的是,銀行界不可能推出這種創新服務,唯一可以期待的,就是要有AI創新研發團隊提出全新的、環繞人本為出發的服務,才能帶來改變。

就好比Uber從人本出發,媒合了有閒置汽車與沒汽車者之間的供需距離,從而挑戰了計程車行業一般,一套真正有益於投資大眾的AI智能,應該要從投資大眾的需求出發,幫忙建立一個專屬的AI投資顧問,並在制定投資決策時,以人機合體、人機混搭方式來做買進、買出的決策,才叫有益於投資大眾的AI。

我自己在投資理財市場從事人本理財教育長達十三年,一直到最近,才在台灣看見有這種能突破金融產業的商品銷售框架,真正普惠大眾的AI投資工具出現,並很樂意為這樣的創新金融服務做宣傳和推廣。

未來,在這裡的每一篇文章,我都會詳細介紹真正以人為本的AI智能投資,應該符合哪些要件?以及投資人該如何使用這項AI專屬投資顧問服務。

這不是賣金融商品,也不是做銷售,而是透過共享經濟模式,讓不同的投資人可以共享AI大智慧的好處(就跟Google的智能搜尋與演算,是開放給每一個普羅大眾使用一般)。

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我會提供更多金融業不願意讓投資人知道的祕密,並讓普羅大眾能透過AI智能工具來創造財富成長,並完成輕鬆又簡單的退休理財計畫。

王志鈞 外星來的地球人

2019/02/01

P.S.2月11日新春連假過後,股市慈善家王志鈞老師將與斥資兩千萬打造AI智能選股平台的優分析創業團隊,雙強出擊,推出市場震撼優惠的巴菲特價值選股的AI服務,讓每個投資人都有一個巴菲特的腦袋來當投資顧問!

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