AI智能投資，堪稱是2019年投資理財界最熱門的流行語彙。

但你認為金融機構真的有提出具有AI人工智慧的投資方案了嗎？

所謂AI智能投資，大致區分為兩大領域：

第一、是金融機構通過類似：AI智能基金、AI人工智慧ETF與AI人工智慧概念股等商品，希望協助投資人掌握未來十年的AI長線大商機。

第二、是金融機構近年競相推出理財機器人來服務普羅大眾，而2018-19年間，理財機器人又被冠以AI兩字，代表理財機器人又變得更聰明了！

本文重點不討論何謂AI投資對象與適合標的，而是專注分析第二大類：何謂AI智能投資？以及，AI智能投資能讓投資人受益嗎？

何謂AI智能投資？假設它就是指一種不帶感情、完全訴諸理性數據，且數據計算力比人腦強大數千萬倍的一種人工智慧型投資智能好了（背後技術細節暫時跳過Ｂj4）。

但這種類似圍棋領域的AlphaGo，重點不是AlphaGo這種聰明的人工智慧有多聰明，而是這個AI智能棋士被擺到哪個棋盤上？

是象棋？圍棋？還是西洋棋？

其實，腦袋被放到什麼地方？對下棋的人（投資大眾）來說有沒有利？這才是重點。

否則，投資市場就跟賭場一樣，賭場莊家找個AI賭神來協助癟腳的賭徒下注，你覺得有可能嗎？（別天真了，哪有可能......）

所以，AI 賭神服務的重點不是要讓賭徒大贏，而是要讓賭徒感覺安心且有利可圖，願意積極進場下注，這樣賭場老大哥可抽頭，又可收取AI服務費，何樂而不為呢？

當然，金融市場不是賭場，沒有那麼赤裸的詐賭，而是比賭場更會作美美的包裝。

金融界把一切對市場莊家有利的意圖，轉化為對消費者有利的服務，讓消費者自動坐上AI智能自駕車，到投資市場玩了一趟雲霄飛車，過程則感覺不那麼危險（因為有自駕裝置）。（當然，這要花很多廣告費、找網紅寫業配文才能辦到）

但午夜鐘聲一響，投資遊樂場關門時，投資人離場時可能還是兩手空空，而非荷包滿載。（荷包滿滿的永遠是金融莊家、賣商品的人與廣告業者）

（你這下就知道為何我在Blog做投資理財教育13年了，依舊被列為金融市場不受歡迎人物而籍籍無名了吧.....嗨，別忘了我的綽號叫：股市慈善家、外星來的地球人，跟星際迷航影片裡的史巴克一樣，屬於只會說真話、無說謊能力的外星人...）

＊＊＊＊＊＊＊

綜觀目前多數金融機構所推出的服務，不外聚焦三大種類：

Ａ類：以人工智慧來取代理財專員（銀行財富管理為主）

Ｂ類：以人工智慧來取代基金經理人（投資信託與資產管理為主）

Ａ＋Ｂ混搭類：以人工智慧來直接取代理財專員，並跳過基金經理人，直接透過理財機器人來代客進行資產操作

這三大類的區分，基本上是以現有金融產業的界線來做劃分。雖說金融市場已經金控化、交叉行銷了，但內部子公司與行銷服務模式，還是以金融商品與服務類別來做區分。

也因此，銀行推出理財機器人來取代貴森森的帥哥、美女；投信界推出AI投資機器人來取代薪資索價過高的基金經理人，就不令人意外了。

因為好處是：金融市場莊家的人力成本下降了，而普羅大眾被AI所招攬進市場買金融商品或投資下注的意願卻增高了。

何樂而不為呢？我要是為金融市場服務的業配型KOL，我也很有意願來當AI理財機器人的代言人！！！！！！

但可惜我是史巴克（我是史巴克、我是史巴克、我是史巴克-->外星來的地球人），所我要很誠實地說：

理論上只有Ａ＋Ｂ的混搭類，能直接從不同客戶的真實需求出發，為客戶量身訂做與尋找符合其投資需求的投資策略，並讓客戶在最貼近投資市場的原產地購買第一手標的，才能降低層層盤剝的管理費和手續費剝削，並符合客戶的真實利益！

但那是理論，實務上並不容易發生。

目前台灣市場上確實有小型投信，直接跳過AI理專與AI基金經理人的模式，直接透過AI來做自動化帶進、帶出的服務，等於是一種為散戶進行準代操的模式（過去這種代操只可能發生在為法人服務，或是透過類全權委託保單來進行）。

也就是說，投資人可以直接拿出一筆錢給AI機器人，由AI程式自動幫投資人買進一堆趨勢有利的上漲型基金。

這種比較符合普羅大眾利益的Ａ＋Ｂ混搭模式確實是發生了，但可惜的是，這種AI服務只是成為另一種代銷基金的人工智慧版服務而已，因為它本質上還是在賣基金並賺取箇中的代銷費，而非真心從投資消費端出發，以人為本來做代操。

＊＊＊＊＊＊＊＊

其實，真正的AI不僅是要夠聰明，還必須是以人為本，能從不同客戶的不同需求出發，成為投資大眾真正的智慧型夥伴，才能叫有良心、有價值的AI。

這就好比早年深藍電腦打敗西洋棋冠軍後，西洋棋競賽已經演變成一種人機合作的新式競賽---是棋手帶著專屬於他的AI機器程式，進行不同人機混搭團隊的競賽。

又好像電影＜鋼鐵擂台＞這般，是人帶著機器、人操作夠Smart的AI機器人去作戰一樣，真正的AI智能投資也該是這樣，可以協助不同投資風格與價值觀的投資人去參與投資遊戲。

換言之，每個人都應該要有一個具有巴菲特或彼得林區的AI顧問，可以協助投資人挑選符合其投資風格的股票，並在專屬AI顧問的指導下，掌握個別個股或ETF的合理買進價與賣出價，並得到量身訂做、客製化的專屬建議。

由於不同的人，對不同的產業、標的會有其偏好，而專屬的AI又是個別投資人根據其偏好所購入（或租賃）的智能投資方案，這種真正了解不同當事人之投資期待的專屬AI服務，其實，才是真正的AI投資的真諦！

金融業不是不知道這一件事，而是不希望普羅大眾知道太多這個秘密，也不可能做到這件事，因為這會壞了延續百年以上、以銷售商品為導向的金融服務模式，並刨了金融界的獲利陋規與樹根。

以人為本，讓AI智能投資完全可以成為不同投資風格、不同風險屬性與產業偏好之大眾專屬的聰明理財工具，其實才是Fintech的本質和價值。

破壞性創新固然會摧毀金融業的利益，卻會帶來普惠金融、真正以人為本的投資新時代！

可惜的是，銀行界不可能推出這種創新服務，唯一可以期待的，就是要有AI創新研發團隊提出全新的、環繞人本為出發的服務，才能帶來改變。

就好比Uber從人本出發，媒合了有閒置汽車與沒汽車者之間的供需距離，從而挑戰了計程車行業一般，一套真正有益於投資大眾的AI智能，應該要從投資大眾的需求出發，幫忙建立一個專屬的AI投資顧問，並在制定投資決策時，以人機合體、人機混搭方式來做買進、買出的決策，才叫有益於投資大眾的AI。

我自己在投資理財市場從事人本理財教育長達十三年，一直到最近，才在台灣看見有這種能突破金融產業的商品銷售框架，真正普惠大眾的AＩ投資工具出現，並很樂意為這樣的創新金融服務做宣傳和推廣。

未來，在這裡的每一篇文章，我都會詳細介紹真正以人為本的AI智能投資，應該符合哪些要件？以及投資人該如何使用這項AI專屬投資顧問服務。

這不是賣金融商品，也不是做銷售，而是透過共享經濟模式，讓不同的投資人可以共享AI大智慧的好處（就跟Google的智能搜尋與演算，是開放給每一個普羅大眾使用一般）。

如果您有興趣這些專文介紹的話，請定期追蹤這個Blog或FB

https://www.facebook.com/%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%85%B6%E5%AF%A6%E5%BE%88%E7%B0%A1%E5%96%AE-%E7%8E%8B%E5%BF%97%E9%88%9E%E7%9A%84ai%E9%81%B8%E8%82%A1%E6%99%BA%E6%85%A7-516245385564843/?modal=admin_todo_tour

我會提供更多金融業不願意讓投資人知道的祕密，並讓普羅大眾能透過AI智能工具來創造財富成長，並完成輕鬆又簡單的退休理財計畫。

王志鈞　外星來的地球人

2019/02/01

P.S.2月11日新春連假過後，股市慈善家王志鈞老師將與斥資兩千萬打造AI智能選股平台的優分析創業團隊，雙強出擊，推出市場震撼優惠的巴菲特價值選股的AI服務，讓每個投資人都有一個巴菲特的腦袋來當投資顧問！

敬請期待，超值重磅的專屬優惠方案～～