4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方
撰文=李佳穎（攝影=蕭芃凱）
三年前，國民黨立委張慶忠在立院以30秒偷渡完成「海峽兩岸服務貿易協議」（簡稱服貿），黑箱審查引爆318太陽花學運，「反黑箱」成為全民最大共識，「先立法、再審查」（先把監督條例法制化，再審服貿）成為當時在野的民進黨以及學運領袖們達成的最大的公約數。
當年318學運引爆出來外溢能量，促成了白色力量台北市長柯文哲的當選，318精神領袖黃國昌所號召組成的時代力量也勢如破竹搶下之後立委選舉五席席次，民進黨在318之後的選舉連戰皆捷，拿下國會第一大黨，也在去年520取得執政權。
只有藍營在318之後大傷，之後不管是縣市長、立委、總統一路潰敗，兵敗如山倒，至今連黨主席要由誰來當，內部都還鬧得不可開交。
照理說，當年支持「先立法再審查」的民進黨已取得政權快滿一年，時代力量也是「先立法再審查」的積極擁護者，雙方理應趁著藍營內部紛亂之際，速速通過「兩岸監督條例」，但是現在「兩岸監督條例」連審兩天卻在立院動也不動，這中間到底出了什麼問題？
綠營打假球？
22、23日立院內政委員會排審審查監督條例，藍綠都發動甲級動員備戰，不過法案都還沒攤開，程序發言階段各黨已經吵成一團，最後還吵得不歡而散，藍批綠「打假球」、綠批藍「落跑、龜縮」，現場亂成一團。
時力黨團總召徐永明率先登記發言，他認為協議監督事涉廣泛，建議召委可以召開聯席審查，包含納入外交國防、經濟、司法法制等委員會，甚至召開全院的聯席審查。
「我們來面對吧」國民黨立委林為洲率性開場，他希望能夠速審監督條例，好應對未來與中國的合作。
這時候國親兩黨立委開始點名民進黨「打假球」，民進黨團總召柯建銘也回擊曾銘宗「見縫插針」，柯除了認為曾銘宗是故意製造「大綠小綠」之爭外，他也不諱言「監督條例絕對不是現在台灣最重要、最緊急的法案。」
藍營見縫插針？
事實上，國會各黨團都有提出監督小額信貸條件條例的對案，先不談內容，光從名稱來看，就不太一樣。
民進黨版是「兩岸訂定協議監督條例草案」，藍營立委提出的是「台灣地區與大陸地區協議簽署監督條例草案」，而時代力量是「我國與中華人民共和國締結協議處理條例草案」。
只是民進黨在2014年在野時提出的版本是「台灣與中國締結協議處理條例」，現在成為執政黨，立院黨團提出的版本名改成「兩岸訂定協議監督條例草案」，刻意避開了敏感字眼，民進黨在執政前後怎麼面對台灣與中國關係？對照前後兩次提出的「監督條例」版本，明眼人已經可以看出其中的變化。
國會殿堂如兒戲申請個人信用小額借貸條件
陸委會主委張小月受訪時提到，「我們兩岸關係的界定就是兩岸關係」，監督條例主要是討論未來兩岸簽署協議時，應該遵循的準則，陸委會這樣的說法，等於間接反對時力版的法條名稱。
雖然張小月隨後強調，兩岸監督條例是重要法案，希望立院盡早通過兩岸監督條例，不過隨著立委們吵吵鬧鬧過了一個上午，張小月一直苦等到下午，兩岸監督條例仍是一條都沒有審到。
三年前，大家都說不要黑箱，所以促成先有「兩岸監督條例」再談服貿的共識，現在不管藍營是為了要儘速通過服貿才決定開啟監督條例的審查，或是綠營認為不急還不是時候，在22、23兩天國會議場上，我們看到的是「監督條例法制化」仍遙遙無期，繞了一圈又回到原點，這到底是國會本來兒戲一場，還是民眾太傻太天真？
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
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信用瑕疵房貸
▲消費爭議熱點地圖。（圖／翻攝自台北市地政局網站）
記者陳佩儀／台北報導
臺北市政府地政局推出不動產業者消費爭議熱點地圖，今（10日）天起開放民眾查詢，該功能是將建商及不動產經紀業消費爭議資訊，與google地圖整合，使民眾在買房前就先掌握業者的服務品質，使北市健全房市資訊透明度更提升。
對於一般民眾來說，不動產金額龐大，幾乎是窮其一生積蓄才能買房，不動產消費爭議是民眾買房最不想發生的事，但是買房又涉及繁雜的法令及資訊，所以大多是透過不動產經紀業來交易或只能依照建商單方面的條件來決定。
根據統計資料顯示，101年至105年受理之不動產消費爭議總案件數約維持在210件以上，被申訴消費爭議的業者大致分為建商及不動產經紀業。以105年不動產消費爭議案件量，被申訴最多的是建商，有117件，占總案件量的53.42％；不動產經紀業者為91件，占總案件量的41.55％。
地政局指出，這項結果比對五年來的統計結果發現，建商之不動產消費爭議從101年的47件飆升至105年的117件；不動產經紀業者則自101年的152件降至105年的91件。
地政局表示，消費爭議熱點地圖是將地政局統計的不動產消費爭議案件資料，在google地圖上呈現業者的服務品質，民眾可以事先對業者或建商的服務品質有所了解，再進一步決定要不要交易，地政局也提醒民眾注意選擇好的業者，貨比三家不吃虧。
▼101年~105年消費爭議業別占比變化圖。（圖／台北市地政局彙整）
行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢負債整合後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估卡債協商利息自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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