|
|
文章數：11 |
 如何做一個簡單又科學的理財規劃? |
| 不分類｜不分類 2022/10/11 19:18:04 |
一個家庭要有多少存款，才能避免生存焦慮?這是網絡上刮起完的熱點話題。有網友說，那就“報複性存款”，存夠100萬唄。 讓我們看看北師大教授，依據近30年通脹數據得出的結論：現在的255萬，等同於90年代的萬元戶;而現在的100萬，在20年後的真正消費力只等同於今年63萬!要是沒有一份合理的家庭理財規劃，你的財富每天都會縮水。 只靠工作賺錢，家庭是很難免於生存焦慮的。重要的不是有多少存款，而是如果沒了工資收入，你是否還有其他的收入來源?相比一味的報複性存款，你更必須一份合理的家庭理財規劃，根據科學的理財規劃，使你的財富穩健升值，抵擋通脹，穿越周期。 01.搞好家庭理財規劃基本功 理財，是一生的修行，誰也避免不了。要想做好家庭理財規劃，“基本功”當然少不了。 掌握家庭經營情況 要想了解經營情況，必須從過去、如今、將來三個維度去分析——過去是收支情況、目前是資牛熊證教學負債，未來是財務目標，做到心中有數。 檢測投資風險偏好 風險偏好是指要實現理財目標，投資人在擔負不確定的風險時所持有的心態。投資風險偏好可通過問卷檢測得到，一般分為：十分進取型、柔和進取型、中等穩健型、柔和保守型、十分保守型。風險偏好將決定你要選擇的投入金融工具。 了解家庭生命周期 家庭生命周期分成四個時期：家庭形成期(創建家庭生養兒女)、家庭成長期(兒女長大入學)、家庭成熟期(兒女單獨和事業發展成頂峰)與家庭衰退期(離休到終老進而家庭消退)。家庭生命周期每個周期都有不同的理財要求： 1)形成期工資水平逐漸提高，要尋找穩健的投資渠道及創建基本的家庭保險保障; 2)成長期快速積累財富，因其周期較長，要尋找根據時間促使資產價值獲得全面提升的投資渠道; 3)成熟期中則以家庭財產的資本增值為主; 4)衰退期以保證家庭財產安全為主。 掌握金融工具 常見的金融工具有活期儲蓄、定期存款、個股、基金、債卷、保險、貴金屬、外彙、期貨等等。了解金融工具的風險性和流通性，是邁出投資的關鍵一步。 02.理財規劃是一門技術 在“基本功”壓實後，必須制定一個可行性資產組合方案來操作，在投資上稱作理財規劃。理財規劃是一種資產配置技術，通過建立多元化的資產類別分散風險，最終達到財務目標。 理財金字塔 誰都希望自己家庭的財富如一座金山，如同一座金字塔。理財金字塔是一種較為普遍的理財觀點，它覺得理財應先規劃一個穩健的基座，然後逐步增加高收益理財商品。 理財金字塔將家庭的財富比喻成一座金字塔： 1)底層確保，占比較大，包含存款、保險、現金管理產品等金融工具，確保資產的流動性和基礎風險確保; 2)中層升值，大多為穩健類金融工具，包含固定收益類商品、債券基金、國債等; 3)頂層進取，占特別少，追求盈利，如證券投資基金、個股、期貨、房產等。 1.532穩健型 這是最常見的一種資產分配方法，底層、中層、頂層按50%、30%、20%比例配備。適用於絕大多數人，特別是40歲以上的人員。 2.433進取型底層、中層、頂層按40%、30%、30%比例配備，追求盈利，適合投資經驗豐富或風險偏好強的人員。 3.442平衡型底層、中層、頂層按40%、40%、20%比例配備，特征是進可攻退可守，可在經濟不明朗時轉變成532型，在經濟環境好時可變成433型。 家庭投資法則 在家庭理財的過程中，“理財金字塔”屬於“必修課”，除此之外，也有其他投資規律可作為“選修課”。 1.“80法則”：風險承受能力看年齡 在投資的過程中，有關風險和年紀之間有這樣一個規律——“80法則”。所指投資時，選購高風險商品資金占比不得超過80減掉你的年齡，即：(80-你的年齡)X1%。 隨著年齡增長，大家抗風險能力相應降低，“80法則”只是給出一個大約的經驗占比。 2.“72法則”：複利盈利心裏有數 不取回利息，利滾利，本錢升值一倍所需的時間等於72除於年收益率，即：本錢翻番所需要的時間(年)=72/年回報率(%)。 “72法則”是複利計算規律，有利於快速計算財富積累的時間與回報率關聯，便於滿足不同生命期選擇不同投資工具。 3.“31法則”：警惕變成房奴 這條法則使你防止淪為“房奴”，每月的房貸還款金額以不宜超出家庭月總收入的三分之一，有利於保持健康穩定的家庭財產情況。 4.“30法則”：防止持倉變成大盤 俗話說“不要把雞蛋放在一個籃子裏”，為的是分散風險，但竹籃過多風險未必就下降了。“30法則”建議你同時持有的股票不要超過30只。 由於超出30只股票的搭配，其平均收益與大盤基本差不多，還不如去買簡單而服務費便宜的指數基金。同時，擁有超出30只股票，超過大部分個人的研究能力。 5.“墨菲定律”：投資有風險，理財需慎重 “墨菲定律”是指，事兒若是有變壞的可能，無論這種可能性有多小，它總會發生。“墨菲定律”通常是想告訴大家“投資有風險，理財需慎重”，任何投資都有可能會導致損失，要做好心理准備。 盡管以上理財規劃方法與規律被普遍用以理財規劃中，但千篇一律的提議並不合理。每個家庭的具體情況各不相同，在人生的不同階段也有著不同的要求。 在開展家庭理財規劃時，應當著眼於當前市場，依據家庭和個人的具體情況來運用有關的理財知識，才是科學合理的方式。 |
| 最新創作 |
|
||||
|
||||
|
||||
|
||||
|
||||
