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沒工作、領現金、無財力可以借錢嗎? 哪家貸款利率低
不分類不分類 2017/05/19 22:44:07

 

 

 


工商時報【黃鳳丹整理】

台股槓反ETF因為操作靈活、交易稅僅為股票的三分之一,愈來愈獲得投資人青睞,但投資人也容易因此而忽略掉其他相關的基金費用成本,從管理費來看,不同業者所收取的管理費最多可差至3倍以上,長期累積下來也是相當可觀的數字。俗話說,貨比三家不吃虧,投資人在選擇台股槓反ETF時,需留意各家業者所收取的相關費用,以免無形之中付出更多成本。

統計目前市面上台股槓反ETF在管理費上的收取標準,除了即將募集的群益臺灣加權正2和群益臺灣加權反1、以及兆豐藍籌30反1外,另有富邦、國泰、元大3家業者各自發行的台股槓反ETF掛牌交易,仔細比較管理費高低差距,其中以群益投信每年管理費僅0.3%為市場最低,元大1%為最高,其次則有國泰、富邦及兆豐分別為0.75%、0.65%、0.65%,最高與最低相差逾3倍,專家建議投資人可多做比較和考量。

專家指出,比較不同業者收取的管理費差異之外,另一個投資人可把握機會節省成本的方式,便是在新基金募集期間搭配業者祭出的手續費優惠來進行申購,比起在ETF掛牌後跟券商現金申購,每次最高需支付0.1425%的交易成本相比,投資成本又能再進一步降低。整體而言,投資人在選擇投資基金產品時,除考量自身投資需求,相關費用也需一併考慮,以免太多費用反而侵蝕獲利。

作者:劉震峰(退休人士)

蔡英文上任以後,兩岸關係陷入急凍,從陸客大幅減少到WHA未受到邀請,足以證明兩岸溝通管道全面中斷,正式回到了扁政府時期的兩岸相處模式。在這樣的情況下,中國國民黨有義務扮演好兩岸之間的橋樑。因此,中國國民黨主席將會是非常重要的角色。

然而根據中時媒體報導,吳敦義前些日子的「統一回大陸」言論,引發了大陸方面的不滿:「涉台人士直言,吳敦義此番表態,拉開了國民黨與大陸的距離,未來若當上黨主席,國共間本來可直達天聽的溝通橋梁可能會沒有,對兩岸關係發展不利。」

的確,除了反對台獨這一點外,蔡英文與吳敦義本質上並沒有不同。前者以「維持現狀」之名行「不統漸獨」,後者則以「維持現狀」之名行「不統不獨」。一個是台獨派,一個則是華獨派,都是要以消滅「中華民國」為目標。

從吳敦義過去主張中國國民黨改名銀行借錢利率一事來看,吳敦義是贊成中國國民黨為了選票考量進行去中國化。吳敦義也曾表示,一中各表之所以正確,因為大陸看到一中才開心。顯然吳敦義的「一中各表的九二共識」只是口號,更只是一個幌子。

身為中國國民黨主席,應該清楚回答三個問題:第一,認為自己是不是中國人?第二,認為兩岸是不是同屬一個中國?第三,認為這個中國是不是中華民國?如果以上答案皆否或支支吾吾不敢講明,那這樣的政治人物是沒有資格帶領中國國民黨的。

經國先生曾說,「我在台灣居住、工作四十年,我是台灣人,我也是中國人」。每一個中國國民黨政治人物都說自己效法蔣經國精神,但實際上多少人為了選票早就不再說自己是中國人,也不敢再主張國家統一。

檢視吳敦義過去的言行,就是屬於這一類政治人物,在以上三個問題上從未清楚表態。除了在這次的黨主席選舉,更鮮少聽他提及經國先生。吳敦義在國族認同、統獨立場上模糊搖擺,不禁讓人想問他到底與蔡英文何異?

《中華民國憲法》就是一部統一憲法,建立在兩岸同屬一個中國的基礎上。在還沒有修憲之前,中國國民黨都應該積極捍衛《中華民國憲法》價值,捍衛憲法就是捍衛中華民國。所以中國國民黨能主張不「統一」嗎?答案是絕對不行。中華民國如果要自絕於「中國」,那無疑是斷了自身歷史的根、文化的根、血緣的根。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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