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產物保險--虛擬的平衡世界
2020/10/25 23:34:59瀏覽1550|回應12|推薦23

平生最怕讀書﹐次是怕碰文件。 但報應不爽﹐此生都離不開這兩味﹐還要賴以求生。

電腦

前半生以賣大電腦為生﹐每機種都有一櫃的手冊﹔不讀就不能介紹給客戶﹐就算不細讀﹐起碼要知道想查的在那。但除了每月都有更新外﹐過一兩年又換了新機種﹐那又是另一櫃的新書放在面前。

**除讀書外還要寫字

交proposal等如出書﹐當要去客戶處做presentation時﹐和幾個助理就在公司沒日夜地做。除了編寫﹐校對﹑排版外﹐還要印十多套數寸厚的大作﹐然後才和老闆一起去搶單。

***移民和投胎一樣﹐以前的都會抹去﹐一切從頭開始

幹保險是因為自己從中受過教訓﹐加上別人的建議而入行﹐一做就十多年﹐直至前不久才從良。(移民後還不斷工作不是為生活﹐是賤。)

保險

做保險先要考牌照﹐就是考法條﹐起碼要讀懂民法和侵權法。因為一個字出錯都會令投保人﹑自己和公司都變得很大條﹐所以白天上班時所經手的無數保單﹐和說過的話﹐睡前腦中還會在查找有沒有什麼錯漏。每天坐在櫃台前除了做單就是要答問題﹐但保險範圍廣如浩洋﹐是不可能都能答的﹔在頭幾年都在錯漏和客戶的指罵中成長。

保險對國家是重要產業﹐一般地方是不容外商進駐的﹐香港的保險業早由美加的業者所攏斷﹐而中台都還沒有開放。因為每地案件的理賠會受法條影響﹐土法當然是土賠了。像島上想順利理賠就要先找律師﹐不然意外都會變成是故意的﹐是故華人對保險的經驗都不太好﹔當觀念錯誤時﹐就會覺得交保費是種浪費﹐能不買就不買﹐寧願有事自己去負責。

**我聽過台島大媽談及旅遊保險﹐當出外時每次都要找個醫生來看看﹐這樣才算值回保價。有次沒病又很忙﹐只有恨恨的說:"就當做善事﹐捐出去了﹗"

保險是必須的支出

有人說過﹐在加不管你多省﹐有幾種費用是跑不掉的﹔擁有房屋的話每年就要交地稅和水費 (各市會不同)﹐第二就是各種的保費了。 而除了屋主﹐租客都必定要買保險﹐開車又要車保﹐所以睡街上的遊民就最省了。

交稅是不可能賺回來的﹐保費也是一樣。稅不交抓到時賠錢兼坐牢﹐保不買所有風險要自受。多年前列治文有架小型飛機插進了大廈﹔整棟大廈就需要清空很長的時間來維修。這時就要靠房屋保險中的一條款來救命﹔投保人就可動用達數萬元的緊急費用﹐在這段時間到外面的酒店住宿﹐還包吃帶住﹐連出外的計程車都有。有友問我: 他有朋友是這大廈的租客但沒有買保險﹐現在被逼遷出﹐能找誰幫忙? 我的回答是:" 除了佛祖外﹐就是等救濟。"

這時就會出現了一些疑問: 那飛機的主人不是該負責的嗎? 是﹐但他掛了。假如他未掛﹐你去告他好了﹐但告成功要很長時間﹐而且律師費是很貴的。當然﹐保險公司也不是欠你的﹐因你簽保單時已委託了他們﹐他們可以"代償"﹐就是他們以後會告出事人來收回這些錢﹐但賠了多少與你無關。

平衡世界

保險除了保人就是產物﹐牌照亦分兩種。我們在這世界上看到的所有事物﹑天空上飛的﹑海上航行的和路上跑的﹐平常都會暴露在多種不同的危機中﹐ 當有意外損失時﹐有了保險就能得到等值的賠償﹐不會一下就什麼都停頓了。所以周全的保險建造了背後虛擬的平衡世界﹐在保障著個人或商業﹐當經歷了災難後還能繼續下去。

每種保險都源自大災難﹐房屋保險是因為英國某地的大火災而來。所以房保的最基本是保火險﹐然後是水險﹐以這些原因索償一般都不會有大問題。法律亦會跟據每次大災難而改變﹐現今公共眾場所出入的門都是從內往外打開的﹐就是因為以前的門不是這樣開﹐曾有事時大家就擠死在出口﹐因而有大量傷亡之故。(假如發現門不是這樣開的話﹐那不會是在北美﹐自己要小心了。)

壞壞的後果

屋保中還包括失竊險﹐但索償就不容易了﹔尤其是說有值錢的東西報"無故失蹤"時就是。索賠首先要去報案﹐警方查辦時要能提供發票或照片等﹐之後才再找保險公司。但是貴重物品都必須先行鑒證後再投保才能理賠﹐一旦有索償事例後﹐除保費會增加外﹐重覆的索償會令公司最終拒保﹔不和你玩了。因各公司資料是連線的﹐以後就沒有其他公司願意受保﹐當落入黑名單後就只有特別的公司才會受理﹔除了限制極多外﹐保費是以前的多倍。

***早就告戒過各位台包﹐貴重的東西只能放銀行的保險箱﹐不要放家中。有位嬸把金銀珠寶通塞在床底各處﹐然後留兒子在加讀書就回島上了。賊哥通常都會先觀察數天﹐知道這戶什麼時候是空戶﹐進屋後只要拿探測器一探連毛都能翻出來﹐走時還沒有很大的翻動。這些東西事前沒保﹐損失當然是自理了。

保險不是給你維修和保養的

保單的文字小又長﹐但的確有提點過投保人"自己有做了基本的維護和提防﹐令意外不會發生的義務"。我對客戶的經驗﹐也是不少島人的想法﹐就是以為買了保險就可以放爛﹐有事找就保險來"維修"。他們冬天不開暖氣﹐拿個小電熱跟著自己﹐開一小燈在黑暗中過冬。東西在屋內外隨便放﹐被偷了就找人賠。北美房屋大都是用木建的﹐沒有暖氣就很快就潮爛長霉。當屋主是華人又整屋都是霉味時﹐千萬不要買。

人命比天貴的責任險

有人談到無人駕駛車的科技已很成熟﹐因為百份之九十多的交通意外都是人為的﹐所以全用無人駕駛時﹐交通意外就會大減了。所以暫時還是人在駕駛坐上時﹐開車的責任險就很重要了。

島人只注意當豪華車發生意外時會怎樣﹐因為保險的觀念還未開化之故。一輛超級豪車頂多在數十萬加元左右﹐假如和一部小本田對撞﹐而小車內正裝了位讀醫科的學生﹔評下來又是豪車的責任﹐而責任險又買不多時﹔車主的下半生可能要以賣"股"來還債了。

舉一鄰居的例。先生是醫生﹐太太是助理﹐有天太太在散步﹐有車經過時反光鏡碰了她一下﹐她跌倒後還翻了幾轉。事後證明有失憶的情況﹐就不能再工作了。所以法院的計算是她和先生餘生能賺的錢﹐加上其他的傷患一起賠償﹐拿了多少百萬就不記得﹐但他們事後就可回流了。(有人說給車碰倒後﹐千萬不要自己就站起來。)

還未提當車失控衝進了店鋪後﹐或在繁忙的公路做成交通意外後﹐再導至後面數十車相撞﹐那責任歸屬就會導向最早肇事的那輛車上。責任險買個五百萬加幣都不嫌多﹐因為每年都有案例是賠超過三百多萬的。

保險寫十篇都不夠﹐做了十年還有東西是不知的。在櫃枱後每天會經歷千奇百怪的客人﹐神經病的﹑狂暴的。。。人生只要不浪費在電視前﹑或整天在找吃的話﹐其實還可以過得很有趣刺激的。

( 不分類不分類 )
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旭日初昇
等級:8
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--
2020/10/31 12:09

加拿大的保險,至少汽車險做得很好,很文明,這點遠非台灣的交通險所能比擬。

或許跟保費設計也有很大的關係吧!?

上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-31 22:10 回覆:
在我住的省﹐不管車多爛﹐只要想在路上開﹐基本保險就要一千多加元﹐大概二萬五千多台幣﹐有事就會賣你的屋和所有財產來填。

BinH
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Safe box in whatever big bank is NOT safe in US!!
2020/10/29 08:27
And not protected by federal law!

各位若是在美租有safe box,管它是多大銀行,小心某天跑去打開,裡面空空!銀行會監守自盜!如下幾年前新聞,有人藏昂貴金錶,價值美金**$$772500,結果。。!!!!

大家拿國會比較安全嗎?台灣台北好像好像安全些,但有擔保嗎?若那天台灣成無政府狀態或中共飛彈落地,管你什麼銅牆鐵壁!

有據稱VIP safe box,收費貴些,比較安全?天知道。
https://www.nytimes.com/2019/07/19/business/safe-deposit-box-theft.html

另外,任何car insurance是不保 any vehicle goes for offroad, you are on your own;同理 For sea sailing vessel。好奇,全球繁忙的海上商船必定有保,保險條文會有多複雜,可想而知。

據說,再三五年,什麼會計師、精算師,全部會被AI人工智能所取代。某天Supervolcano in YellowStone 會大爆發;南北極冰川會通通融化;global financial world 離最後大崩盤已經沒有很遠了。這些個什麼insurance companies or big banks 高層恐怕嗅得不妙個個先宣布退休,抱著billion cash 躲到哪個海上小島!
上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-29 12:10 回覆:

問題不少﹐分開說:

保管箱一般有兩條匙﹐一條你的一條銀行的。單一不能開。箱內除了放重要文件﹐也會放點金銀珠寶﹔但是﹐很貴重的先去鑒證﹐然後加保﹐再放保管箱。就是說保管箱因為不知你放了什麼﹐所以只賠有限的錢﹐你說有放阿拉丁神燈是沒用的。

車保的off road車是另外一類的車﹐例如雪車或golf cart等。但一般的車只管你在"路"上跑﹐除非在意外中給撞出路外﹐不然你駕越野車在山野翻滾﹐只是你的選擇﹐與別人無關。

船隻當然有保﹐但不是一般的保險公司做的﹐等如飛行器一樣﹐有時保單太大﹐要幾家才吃得下﹐然後有再保公司--保保險公司的公司。你說911插了幾架民航機進大廈﹐然後兩棟都垮了。背後有多少保險公司要快倒了? 之後一定會連累保費增加﹐慢慢把損失攤到其他人的身上。

怕不了那麼多﹐人必有一死﹐但銀行和保險不是說跑就跑的﹐大家都互有抵押﹐只有川建國同志才可以出口成文的。


frank060606
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2020/10/28 07:39
交通誌號燈有時難免停電或故障,四面的燈皆不工作
在繁忙街口,溫哥華路口交通毫不受影響,大家把平時養成的守法習慣拿出來:先到先走,同時到,右手邊的車先走


我不知道,台北街頭若紅綠燈故障,會變成甚麼樣子?我不敢想

有誰能po文?
上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-28 11:40 回覆:

加的交通管理有兩種是很好的﹔一是Four way stop﹐(有可能是three 或five) 先來先走﹐但必須在文明都市才能推行。不必交通燈﹐大家必有機會過。然後有了這習慣後﹐每逢停電或有什麼狀況時﹐在大十字路也一樣自動行Four way stop。這樣連一聲喇叭都沒有﹐也不需交管員。反為市政小小的修路就動用了一堆人來管行車﹐除非在大橋上有大意外才真的塞車﹐不然都只是慢一點而已。

另一是left turn bay﹐進了區就要等指示燈亮了才能動﹐但這兩項在其他地方是白費的﹐因為只會越搞越糟。


frank060606
等級:8
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2020/10/27 03:22
台灣狗官豬司機訂下規矩:紅燈不能右轉
他奶奶的,沒有一位腦袋清楚的立委出來要求改法

多人行人在綠燈前行時,被右轉的公車撞死?

加拿大白人一般智商不高,但人家制定的法律就是實用:
紅燈行人絕對不能成行,紅燈在安全情況允許下,車輛必須右轉

加拿大為何甚少公車右轉撞死行人?
狗官老婆走綠燈被綠燈右轉公車撞死時,自然明白


其2,
加拿大公車司機有無上權威,上車地方必有一張張貼:

任何理由辱罵,毆打司機是違法,必受司法追究
台灣呢?每天都有人毆打,辱罵司機,好像也沒送進監獄

其三,所有司機聽到警車,救護車警笛聲,就像聽到空襲警報,整街停止進行
台灣呢?把警車救護車困住,好像引以為樂?

加拿大公車"客滿"的標準是:35-40位(也就是站位約5-10位)
超過此數字,司機有權拒絕更多乘客

台灣呢?我要問狗官把買公車的錢用在那兒去了?
上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-28 01:16 回覆:

加警處理交通意外是很絕的﹐當有交通意外時﹐不管什麼時間和在什麼大路﹐就在意外點遠遠的兩邊路中心各停了一部警車封路。大家就各自找其他路去閃人﹐沒有人會不爽的。

成熟的社會和人民﹐公權力是極大的。警察查案時還大小聲是自殺﹐小則變豬頭﹐大則吃子彈。

我覺得很公道。


blackjack
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2020/10/27 00:26

法蘭克兄與上大人兄所言甚是,不習慣台灣交通狀況的人,來台灣是非常危險的事,幾年前有一個美國教授來台灣開會,不知道當時台北公車專用道是逆向的,結果被公車活活撞死,孫中山的孫女要回國坐飛機途中也在台灣出車禍撞死

過去也有新聞報導,有人明明聽到後面是救護車,硬是不讓路

去年范可欽搭公車也發生意外,差點造成生命危險,公車司機看到坐輪椅的和身心障礙者,拒載的事情更是家常便飯

台灣的行人看到司機亂開車,也是不怎麼怕死,不走斑馬線又不看紅綠燈,有些老人家開那種身心障礙者專用的慢速電動車,不走人行道,居然還開到慢車道上面去了

好像是前兩年的數據,日本跟台灣一年車禍都是死3000多人,但是日本的人口是台灣的6倍呢

上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-28 01:01 回覆:
這樣說﹔去年在北市住﹐行人在早上的小路都跟紅綠燈和走班馬線﹐是有改善了。但在桃園區就不一樣了﹐過馬路是種比賽﹐除了來方行車外﹐還有逆向會取你的命。在菜市場那些小路﹐真是難防﹗你左跳右看還是碰上的話﹐只能說句:"你狠﹗"

frank060606
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2020/10/26 12:34
我現在每天坐公車逛

我說幾點供台灣狗官豬司機參考

1,最後一位乘客上車後,司機必等他坐好後才開車
如果沒坐好就開車,司機嚴重違規
如果乘客摔跤,那是高額賠償

2,下車亦然,乘客必須等車完全停好,乘客才可站起來準備下車
違者會被司機罵一頓

3,騎輪椅者,司機耐心等候,等佔妥位置,司機會負責繫好安全帶
4,推嬰兒車上車者,佔妥位置後,必須把煞車煞好,否則司機有權拒絕開車
5,新的公車已無博愛座,因為無需要,老弱婦孺自然有人讓位
6,乘客上下車,司機乘客互相說謝謝,感謝互相尊重

我30年沒回台灣,就是不想看到各司機把警車,救護車當仇人
加拿大沒這種鏡頭,毫不尊重救護車,警車有任務在身

台灣人不是地窄人多,是很多人無資格開車

台灣車再多沒溫哥華多,看看人家秩序
上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-26 22:01 回覆:

你的意見像禱文。台灣二十多年始終如一﹐除了城市一樣落後外﹐大家對著馬路爭相赴死﹐我讀書時已看過在鬧市的班馬線﹐當行人在綠燈過路時﹐有車猛力衝入人群﹐然後有人抱起口在吐血的女學生找車去醫院﹐那車的駕駛卻像沒事一樣﹐出來靠著車抽煙﹗

你以為我還想去台島嗎? 只是領導想看親人﹐我不放心而已。

我看過溫市的十字大路還很塞車時﹐後面有救護車想過時怎辦? 原來當各方聽到警號時﹐就不管什麼紅綠燈﹐大家先把車開去其他的路停著﹐讓了一條路出來﹐等救護通過後﹐再有序地開回原位﹐等下一回的紅綠燈。其他時間只要聽到號聲﹐都先停靠一邊﹐再看車從那方來﹐不是自己的路也人等過了才再開出去。

另外有一點﹐救護車是有生命危險才用﹐其他任何事都不來的﹐虛報會狂罰。所以每出車一定是緊急的。

島人和我整天要上班的原因有像: 賤﹗


blackjack
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2020/10/26 10:09

加拿大人均收入52,144美元,台灣25,360,按比例計算好歹台灣人的強制責任險應該4900萬,尤其卡車公車「殺人」真的很多

台灣車禍致死東亞第一真的很可惡




上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-26 10:39 回覆:

表格說明台灣早讓國際看到了。

肇事原因是人車爭相赴死。

因為北美先考慮的是人﹐大卡車難剎車﹐做成的意外會很大﹐公車載很多人﹐出事時第三責任就是指乘客和行人了﹐所以責任險必須要大才夠。

還有﹐卑斯省的車保是由一家國營保險公司來營運﹐有事很快就能解決﹐不必上庭。但車到了美國的話﹐有事就需兩家保險公司對簿公堂﹐十分麻煩的。


frank060606
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2020/10/26 09:30
謝謝上兄如此詳細的回答

frank060606
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2020/10/26 05:06
其3,房屋問題

房屋保險是否有不同等級?

我買了房住了20年沒事

一年前忽然鬧鼠患,
我買黏鼠紙,半年內抓了約七十隻,還是抓不完

於是我找滅鼠公司,他們說要把四面牆都打掉重蓋,堵住所有空隙

他奶奶的要價cdn 6萬
請問有這種保險嗎?

砍樹,修馬桶,水管漏水,失竊,浴室滑倒,等等....那些有保險?
上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-26 06:13 回覆:

先答:

砍樹,修馬桶,水管漏水,都沒有。因為這是維修工作。但﹐樹倒在別人家﹐是第三責任﹐你保單可保你。水管爆你要找人來修﹐但引致的損壞保險會賠。

失竊,文中已談。

浴室滑倒﹐是健保。

上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-26 07:43 回覆:

未答老鼠。

先問保險公司﹐保單有沒有管老鼠﹐假如沒有﹐多問幾家捉鼠公司﹐多幾個意見會有譜。這公司要拆牆﹐他們亦是轉包出去賺錢的﹐都是騙錢的。

上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-26 07:47 回覆:
還有﹔房保當然有不同等級﹐有全包或基本的﹐然後地震等都是另外買的。再可另買玻璃保險﹐有玻璃破就拿來換點玻璃﹐不用動用主單﹐損失折扣額。

frank060606
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2020/10/26 04:51
其2 車禍問題

甲借車給乙,沒簽任何agreement,只有口頭承諾(當然都是屁承諾)
結果乙酒駕撞死人,保險公司賠不賠?
乙正常開車撞死人,保險公司賠不賠
若保險公司賠是甲的保險公司賠,還是乙的保險公司賠?
那麼,明年漲甲的保險費,還是乙的保險費?

如果牽涉天價的民事賠償,是甲要負責?還是乙要負責

如果甲乙簽了agreement,乙承擔一定損失,甲就安全嗎?
上大人(一張舊照)(123chaplisifat) 於 2020-10-26 05:51 回覆:

第一﹐任何情況﹐除了親人﹐不能借車﹐一分鐘都不成。

第二﹐駕車時在犯法﹐保單無效。酒駕和運毒都是在犯法。

第三﹐駕車者除非偷來開﹐不然兩位都要共享後果。包括保費和賠。

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